3 módszer a kamatfizetés kiszámítására

2024 Szerző: Jason Gerald | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-15 08:16

Nem minden hitelt egyformán nyújtanak. A havi kifizetések kiszámításának és a kölcsön futamideje alatt fizetendő kamat összegének megértése nagyon hasznos az Ön számára legmegfelelőbb hitel kiválasztásához. Ahhoz, hogy megértsük, hogyan fog alakulni a pénz, elég összetett képleteket kell használnia, de az Excel segítségével egyszerűbben is kiszámíthatja a kamatokat.

Lépés

1. módszer a 3 -ból: A hitel gyors megértése

1. lépés. Írja be hitelinformációit egy online számológépbe, hogy gyorsan megállapítsa a kamatfizetését

A kamatfizetés kiszámítása nem egyszerű egyenlet. Szerencsére a "kamatfizetési számológép" gyors keresése megkönnyíti a fizetési összeg megtalálását, amennyiben tudja, mit kell beírni a számológépbe:

A hitel főösszege:

A kölcsön összege. Ha ez az összeg 5000 dollár, a kölcsön tőkeösszege 5000 dollár.
Virág:

Egyszerűen fogalmazva, ez a pénz egy százaléka, amelyet a hitel megszerzéséért fizetnek. Ezt az értéket általában százalékban (pl. 4%) vagy tizedesben (0,04) adják meg.
Időszak:

Általában hónapokban. Ennyi ideig kell fizetnie a kölcsönt. A jelzáloghiteleket általában éves alapon számítják ki.
Fizetési lehetőségek:

Ez a rész általában mindig "határozott idejű kölcsön". Ez azonban eltérő lehet a speciális hitelek esetében. Ha nem biztos benne, kérdezze meg, hogy a fizetési ütemterv és a kamat rögzítve van -e, mielőtt hitelt kap.

2. lépés. Határozza meg a kamatlábat

A kamatláb az a díj, amelyet fizetni kell a kölcsön felvételéért. Ez az a kamatláb, amelyet a tőke után kell fizetnie a kölcsön futamideje alatt. Keresse a lehető legalacsonyabb kamatlábat, mert még a 0,5% -os különbség is nagy összeget jelenthet. Ha alacsonyabb összeget szeretne fizetni, akkor magasabb lehet a kamatláb, valamint a kölcsön futamidejének teljes kamatja, de havonta kevesebb. Az a személy, aki kevés megtakarítással rendelkezik, vagy aki jövedelmében bónuszokra/jutalékokra támaszkodik, ezt a lehetőséget választhatja. Azonban ügyeljen arra, hogy lehetőség szerint továbbra is keressen 10% alatti kamatokat. Néhány közös kamatláb a különböző típusú hitelekhez:

Autóipari:

4-7%
jelzálog:

3-6%
Személyi kölcsön:

5-9%
Hitelkártya:

18-22%. Ezért kerülje a nagy vásárlásokat, amelyeket nem tud közvetlenül hitelkártyával fizetni.
Fizetésnapi hitelek:

350-500%. Ezek a hitelek nagyon veszélyesek, ha nem tudod visszafizetni 1-2 héten belül.

3. Lépés. Kérdezze meg a felhalmozási arányokat, hogy megértse, mikor kell kamatot felszámítani

Technikai értelemben az időbeli elhatárolási arány megmutatja, hogy a hitelfelvevő milyen gyakran számítja ki a fizetendő kamatot. Ami az Önre gyakorolt hatást illeti, az időbeli elhatárolási ráta általában meghatározza, hogy milyen gyakran kell fizetnie. Például nézze meg az alábbi szimulációt egy 100 000 USD összegű, 4%-os kamatú kölcsönről, amely három különböző részre oszlik. módokon:

Évi:

$110, 412.17
Havi:

$110, 512.24
Napi:

$110, 521.28

4. lépés. Hosszú lejáratú hitelek használatával havonta kevesebbet, de összességében többet kell fizetnie

A futamidő az az időtartam, amíg vissza kell fizetnie a kölcsönt. Ismétlem, ez minden hitelfajtától függ, és olyan kölcsönt kell választania, amelynek futamideje megfelel az igényeinek. A hosszabb futamidők általában több kamatot, de kisebb havi kifizetést eredményeznek. Például van 20 000 dollár KKB -kölcsöne 5% -os kamat mellett. A teljes kifizetés a következő:

24 hónap:

Összesen 1058,27 dollár kamatot fizet, de havonta csak 877,43 dollárt.
30 hónap:

Összesen 1 317,63 USD kamatot fizet, de havonta csak 710,59 USD -t.
36 hónap:

Összesen 1579,02 USD kamatot fizet, de havonta csak 599,42 USD -t

2. módszer a 3 -ból: Fizetések kézi kiszámítása

1. lépés. Ismerje meg az összetett kamatfizetési képleteket

A kifizetések és a kamatok kiszámításához a következő matematikai képletre van szükség: Fizetés = Tőke X i (1+i) /(1+i) – 1

Az "i" a kamatlábat és az "n" a kifizetés összegét jelenti.
A legtöbb pénzügyi képlethez hasonlóan a kifizetés meghatározásának képlete is nehezebbnek tűnik, mint maga a matematika. Miután megértette a számok beállításának módját, a havi kifizetések kiszámítása nagyon egyszerű lesz.

2. lépés. Határozza meg a fizetési gyakoriságot

Mielőtt beillesztené a számokat a képletbe, módosítania kell a kamatfizetéseket, hogy milyen gyakran fizeti ki a kölcsönt.

Például képzelje el, hogy 4,5 százalékos hitelt vesz fel, és a hitel megköveteli a havi kifizetéseket.
Mivel a kifizetései havi rendszerességűek, a kamatlábat el kell osztani 12 -vel. 4,5 százalék (0,045) osztva 12 -vel 0,00375. Írja be ezt a számot az "i" -be.

3. lépés. Határozza meg a kifizetési összeget

Annak eldöntéséhez, hogy mit tegyen az "n" betűbe, a következő lépésben meg kell határoznia a kölcsön futamideje alatt teljesítendő kifizetések teljes számát.

Képzelje el, hogy havi fizetése a 30 éves futamidejű kölcsön törlesztésének kifizetése. A fizetés összegének megtalálásához csak szorozzon 30 -at 12 -vel. 360 befizetést kell végrehajtania

4. lépés. Számítsa ki a havi fizetését

Ahhoz, hogy megtudja a hitel havi kifizetését, most csak annyit kell tennie, hogy ezeket a számokat beilleszti a képletbe. Ez nehéznek tűnhet, de ha lépésről lépésre megteszi, megtalálja a kamatfizetési számát. Az alábbiakban sorra vesszük a számítási lépéseket.

Még mindig a fenti példával képzelje el, hogy 100 000 dollárt vett kölcsön. A képletnek így kell kinéznie: 100 000 X 0,00375 (1 + 0, 00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,00375 (1,00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,00375 (3,84769…) / (1 + 0,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,01442….. / (1 + 0,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,01442….. / (1,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
100 000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
100 000 X 0,00506685….. = 506, 69
506,69 USD. Ez lesz a havi fizetésed.

5. lépés. Számítsa ki a teljes kamatot

Most, hogy ismeri a havi befizetéseit, havi befizetései alapján meghatározhatja, hogy mennyi kamatot kell fizetnie a kölcsön futamideje alatt. Szorozzuk meg a kölcsön futamideje alatt a kifizetések összegét a havi fizetéssel. Ezután vonja le a kölcsönzött tőkét.

A fenti példát használva szorozzon 506,69 USD -t 360 -al, és az eredmény 182 408 USD. Ez a teljes összeg, amelyet a kölcsön futamideje alatt fizetnie kell.
Vonjon le 100 000 dollárt, és a végeredmény 82, 408 dollár lesz.

3. módszer 3 -ból: Kamat kiszámítása Excel segítségével

Lépés 1. Írja be oszlopába a kölcsönt, a futamidőt és a kamatlábat

Töltse ki a külön mezőket a kölcsön összegével, futamidejével és kamatával, és az Excel kiszámíthatja a havi fizetést. Ennek a szakasznak a hátralévő részében az alábbi hitelpéldát használhatja:

100 000 dollárt vett fel kölcsön. 30 év áll rendelkezésére, hogy kifizesse, évi 4,5% -os kamat mellett

2. lépés. Írja le a főkönyvet negatív számmal

Meg kell mondania az Excelnek, hogy kifizeti az adósságot. Ehhez írja le a főkönyvet negatív számként, valutajel nélkül.

- 100, 000 = hitel tőke

3. lépés. Határozza meg fizetési összegét

Írhat évekbe, ha akar, de a kapott válasz eredményeként éves kamatot fizet, nem havonta. Mivel a legtöbb hitelt havonta fizetik, az évszámot megszorozzuk 12 -vel, hogy megkapjuk a teljes kifizetést. Írja be ezt a szorzási eredményt a másik mezőbe.

- 100, 000 = hitel tőke
360 = Fizetési összeg

Lépés 4. Alakítsa át a kamatlábat a végrehajtandó befizetések számához

Ebben a példában a kölcsön éves kamatlába 4,5 százalék. Mivel azonban havonta fizet, tudnia kell a havi kamatlábat. Mivel a 4,5% -os adat 12 havi kamatra vonatkozik, ossza el a kamatlábat 12 -vel, hogy megkapja a havi kamathozamot. Ha elkészült, győződjön meg róla, hogy a százalékot tizedesre konvertálja.

- 100, 000 = hitel tőke
360 = Fizetési összeg
4,5%12 =.375%= { displaystyle { frac {4,5 \%} {12}} =. 375 \%=}

.00375{displaystyle.00375}

= Havi kamat.

5. lépés. A = PMT függvénnyel határozza meg a kamatfizetést.

Az Excel már ismeri a kamatos havi kifizetések kiszámításának képletét. Csak a havi fizetés kiszámításához szükséges adatokat kell megadnia. Kattintson egy üres mezőre, majd keresse meg a funkciósávot. Közvetlenül az Excel munkalap felett található, és fel van tüntetve"

"= PMT ("

Ne tegye bele az idézeteket.
Ha jó az Excel használata, beállíthatja úgy, hogy elfogadja a fizetési értékeket.
Adja meg a bemenetet a megfelelő sorrendben. Írja be a kifizetés kiszámításához szükséges értékeket zárójelbe, vesszővel elválasztva. Ebben az esetben meg kell adnia (Kamatláb, Fizetési összeg, tőketartalék negatív számokkal, 0).
A fenti példát használva a bejegyzés a következő lenne: "= PMT (0,00375, 360, -100000, 0)". Az üres szám azt jelzi, hogy 0 dollár egyenlege van a 360 -as fizetési időszak végén.
Feltétlenül zárja be a zárójeleket.

Lépés 6. Nyomja meg az enter gombot a havi fizetés megtudásához

Ha helyesen írta be a függvényt, a munkalapja = PMT mezőjében látni fogja a teljes havi fizetést.

Ebben az esetben 506,69 USD -t fog látni. Ez a havi fizetés összege.
Ha a "#NUM!" vagy bármilyen más furcsa információ a = PMT mezőben, azt jelenti, hogy valamit helytelenül adott meg. Ellenőrizze kétszer a funkciómező szövegét, és próbálja újra.

7. lépés. Keresse meg a teljes kifizetést

A kölcsön futamideje alatt fizetendő teljes összeg megtalálásához mindössze annyit kell tennie, hogy megszorozza a befizetés összegét a teljes kifizetési összeggel.

A fenti példában 506,69 USD -t megszorozva 360 -mal 182 408 USD -t kap. Ez a teljes kifizetési összeg, amelyet a kölcsön futamideje alatt kell fizetnie

8. lépés. Keresse meg a teljes érdeklődést

Ha szeretné tudni, hogy mennyi kamatot kell fizetnie a kölcsön futamideje alatt, mindössze levonásra van szüksége. Vonja le a teljes összeget, amelyet meg kell fizetnie az adósságának tőkéjével.

A fenti példához 182 408 dollárt kell levonni 100 000 dollárral. Az eredmény 82 408 USD. Ez a teljes kamat

Újrafelhasználható munkalapok a kamatfizetés kiszámításához

Az alábbi táblázat bemutatja, hogyan lehet az Excel, a Google Dokumentumok vagy más táblázatkezelő program segítségével kiszámítani az egyszerű kamatfizetést minden kölcsön esetén. Csak töltse ki saját számokkal. Vegye figyelembe, hogy az Fx = { displaystyle Fx =}

akkor ki kell töltenie a munkalap felső sávjában, amely fel van tüntetve"

Példa táblázat az érdeklődésre

1	[Kölcsönfő]	[Fizetés összege]	[Virág]	[Kamat havonta]
	A	B	C	D
2	Negatív hitelösszeg (-100000)	A kifizetések teljes összege a hónapban (360)	A kamatláb decimális formátumban (.05)	A havi kamatláb (osztja az éves kamatot 12 -vel)
3			Havi fizetés	FX = PMT (D2, B2, A2, 0). MEGJEGYZÉS: Az utolsó számjegy nulla.
4			Az adósság teljes összege	FX = TERMÉK (D3, B2)
5			Fizetett kamat összege	FX = SUM (D4, A2)

Tippek

A hitelkifizetések kiszámításának megértése hasznos eszköz lesz az Ön számára, hogy eldöntse, melyik ügylet jó és rossz az Ön számára.
Ha bizonytalan jövedelme van, és olyan hitelt részesít előnyben, amely nem feltétlenül a legalacsonyabb díjakkal rendelkezik, de alacsonyabb kifizetéseket kínál, ritkább törlesztési rátával, akkor a hosszabb futamidejű kölcsön jobb megoldás lehet, bár hosszabb is. a virágok nagyobbak lesznek.
Ha a szükségesnél nagyobb letéttel rendelkezik, és érdekli az igényeinek megfelelő legalacsonyabb költségű ajánlat, a rövidebb futamidejű, magasabb befizetésekű hitel kevesebb kamatot jelent, és az ilyen kölcsön az Ön számára lehet.