Ha tudja, hogyan kell kiszámítani a hitelkifizetéseket, megtervezheti saját költségvetését, hogy később ne lepődjön meg. Javasoljuk, hogy használjon online hitelkalkulátort, mert a hosszú képleteket használó rendes számológép használatával történő számítás megkönnyíti a hibázást.
Lépés
Módszer 1 /3: Online számológép használata
1. lépés: Nyisson meg egy online hitelkalkulátort
Nyomja meg a számológépet az oldal tetején található minták részben, majd nyissa meg a Google Drive -val, vagy töltse le, hogy megnyissa Excel vagy más program segítségével. Ezenkívül nyissa meg az alábbi linkek egyikét:
- A Bankrate.com és az MLCalc egyszerű számológépek, amelyek a fizetési ütemterv teljes táblázatát is megjelenítik, beleértve a fennmaradó tartozást.
- A CalculatorSoup különösen hasznos szokatlan fizetéseknél vagy növekvő intervallumok használatakor. Például a kanadai jelzáloghiteleket általában félévente vagy évente kétszer adják hozzá. (A fenti számológép feltételezi, hogy a kamatokat havonta, a havi kifizetéseket pedig hozzáadják.)
- Létrehozhat saját számológépet az Excelben, hasonlóan a fenti wikiHow példához.
2. lépés. Adja meg a kölcsön összegét
Ez a kölcsönkért pénz teljes összege. Ha egy részben kifizetett tartozást szeretne kiszámítani, adja meg a fennmaradó tartozását, amellyel még tartozik.
Ennek az oszlopnak a címe "alapösszeg" lehet
3. lépés. Adja meg a kamatlábat
Ez a kölcsön jelenlegi kamatlába, és százalékban van megadva. Például, ha 6% -os kamatot kell fizetnie, írja be a számot
6. lépés
A növekedési intervallum itt nem igazán számít. A kamatlábnak az éves kamatösszegnek kell lennie, még akkor is, ha ezt a kamatot gyakrabban számítják ki
4. lépés. Adja meg a kölcsön futamidejét
Ennyi idő alatt tervezi törleszteni adósságát. Használja a hitelpolitikában meghatározott időtartamot a minimális havi fizetés kiszámításához. Használjon rövidebb időt a magasabb befizetések kiszámításához, így gyorsan törlesztheti tartozásait.
- Az adósságok gyorsabb kifizetése kevesebb pénzt is jelent.
- Ennek az oszlopnak a következő táblázatából megtudhatja, hogy ez a számológép havi vagy éves rendszert használ -e.
5. lépés. Adja meg a kezdő dátumot
Ez kiszámítja, hogy melyik napon fizeti vissza a kölcsönt.
6. lépés: Nyomja meg a számítást (számítás
) Néhány számológép automatikusan frissíti a "Havi fizetés" mezőt az adatok megadása után. Néhányannak azonban meg kell várniuk, amíg megnyomja a "számítás" gombot, és megjeleníti a kifizetési ütemezés grafikonját.
- A "Hitelfőösszeg" az eredeti tartozás fennmaradó összege, míg a "Kamatláb" a kölcsön többletköltsége.
- Ezek a számológépek amortizált alapon jelenítik meg a kölcsön törlesztési ütemtervével kapcsolatos információkat (a rendszeres részletekben visszafizetett hitel), ami azt jelenti, hogy minden hónapban ugyanazt az összeget fogja fizetni.
- Ha kevesebbet fizet, mint a feltüntetett összeg, akkor a kölcsön futamidejének végén egyetlen, nagyon nagy kifizetést kell teljesítenie, és nagyobb összeget kell fizetnie.
2. módszer a 3 -ból: A hitelkifizetések kézi kiszámítása
1. lépés. Írja le a használt képletet
A hitelkifizetések kiszámításához használt képlet az M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Kövesse az alábbi lépéseket a képlet használatához, vagy kövesse az egyes változók rövid magyarázatát:
- M = fizetési összeg
- P = tőke, azaz a kölcsönkért pénz összege
- J = effektív kamatláb. Ne feledje, hogy ez általában nem éves kamat, kérjük, tekintse meg az alábbi magyarázatot.
- N = hányszor kell fizetni
2. Légy óvatos az eredmények kerekítésében
Ideális esetben használjon grafikus számológépet vagy számológép -szoftvert a teljes képlet egy sorban történő kiszámításához. Ha olyan számológépet használ, amely csak lépésről lépésre végez számításokat, vagy ha az alábbi részletes lépéseket kívánja követni, akkor kerekítse legalább négy számjegyre, mielőtt továbblép a következő lépésre. A rövidebb tizedesjegyre kerekítés jelentős kerekítési hibákat eredményezhet a végső válaszban.
- Még az egyszerű számológépekben is általában van "Ans" gomb. Ezzel a gombbal lehet bevinni az előző választ a következő számításba, amelynek eredménye pontosabb lesz, mint az alábbi számítás.
- Az alábbi példák minden lépés után körbejárnak, de az utolsó lépés tartalmazza a választ, amelyet akkor kap, ha a számítást egy sorban végzi el, így ismét ellenőrizheti a munkát.
3. lépés. Számítsa ki az effektív kamatlábát J
A hitelpolitikában általában az "éves kamatláb" szerepel, de előfordulhat, hogy nem törleszti a hitelt éves részletekben. Ossza el az éves kamatlábat 100 -zal, hogy tizedesjegyet kapjon, majd ossza el a kölcsön évenkénti fizetési számával, hogy megkapja az effektív kamatlábat.
- Például, ha az éves kamatláb 5%, és havi részletekben fizet (évente 12 -szer), számoljon 5/100 -at, hogy 0,05 -t kapjon, majd számolja ki J = 0,05 / 12 = 0, 004167.
- Szokatlan esetekben a kamatokat a fizetési ütemezéstől eltérő időközönként számítják ki. A legfontosabb, hogy a kanadai jelzáloghitelt általában évente kétszer számítják ki, bár a hitelfelvevők évente 12 -szer fizetnek. Ebben az esetben el kell osztania az éves kamatlábat kettővel.
4. lépés. Figyeljen az N. kifizetések teljes számára
Előfordulhat, hogy a hitelpolitikája már megadja ezt a számot, vagy Önnek kell kiszámítania. Például, ha a kölcsön futamideje 5 év, és havi részletekben fizet évente 12 alkalommal, akkor a kifizetések teljes száma N = 5 * 12 = 60.
5. lépés. Számítsa ki (1+J)-N.
Először adjon hozzá 1+J, majd növelje a választ a "-N" hatványra. Ügyeljen arra, hogy negatív jelet tegyen N elé. Ha a számológép nem működik negatív kitevőkkel, akkor írjon 1/((1+J)N).
Ebben a példában (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
6. lépés. Számítsa ki a J/(1- (a válasz)) értéket
Egy egyszerű számológéppel először számoljon ki 1 -et - az előző lépésben kiszámított számot. Ezután számítsa ki J -t osztva az eredménnyel, a fenti "J" számításhoz az effektív kamatlábat használva.
Ebben a példában J/(1- (a válasz)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
7. lépés. Keresse meg a havi fizetés összegét
Ennek kiszámításához szorozza meg a végeredményt a P kölcsönösszeggel. Az eredmény az a pénzösszeg, amelyet minden hónapban fizetnie kell, hogy a hitelt időben kifizesse.
- Ha például 30 000 dollárt vett fel, az utolsó válaszát megszorozta 30 000 -rel. Folytatva a fenti példát, 0,01887 * 30.000 = 566, 1 dollárt havonta, vagy 566 dollárt és 10 centet.
- Ez minden pénznemre vonatkozik, nem csak dollárra.
- Ha ezeket a példákat egy sorban számítja ki egy díszes számológéppel, akkor pontosabb fő kifizetési választ kap, az eredmény nagyon közel van 566, 137 dollárhoz vagy körülbelül 566 dollárhoz és 14 centhez minden hónapban. Ha még havonta 566 dollárt és 10 centet is fizetnénk, ahogy a fenti kevésbé pontos kalkulátorral számoltunk, akkor a kölcsön futamidejének végén kismértékű változást értünk volna el, és előfordulhat, hogy néhány dollárral többet kell fizetnünk (ebben az esetben kevesebb, mint 5 dollárt) ügy.)
3 /3 -as módszer: A kölcsönök működésének megértése
1. lépés. Értse meg a különbséget a fix kamatozású és az állítható kamatozású kölcsön között
Minden hitel e két kategória egyikét használja. Győződjön meg arról, hogy milyen típusú hitelre vonatkozik:
- Hitelek a fix kamat fix kamatozású. A havi fizetés soha nem változik, amíg időben fizet.
- Hitelek a egyedi virágok időszakosan alkalmazkodik az aktuális standard kamathoz, így a kamatlábak változása esetén többé -kevésbé adóssággal járhat. A kamatláb csak a kölcsönpolitikájában meghatározott "kiigazítási időszak" során kerül újraszámításra. Ha tudja, hogy a jelenlegi kamatláb csak néhány hónappal a következő kiigazítási időszak előtt van, előre tervezhet.
2. lépés. Értse az amortizációt
Az amortizáció azt az arányt jelenti, amellyel a kölcsönvett kezdeti összeget (a fő kölcsönt) csökkentik. Általában kétféle hiteltörlesztési ütemezés létezik:
- Hitelfizetés a teljes amortizáció úgy kell kiszámítani, hogy minden hónapban rögzített összeget tud fizetni a teljes törlesztési időszak alatt, minden törlesztéssel kifizeti a tőket és a kamatokat. A fenti számológépek és képletek feltételezik, hogy ilyen ütemtervet szeretne.
- Hitel törlesztési terv a csak fizesse a kamatot alacsonyabb kezdeti befizetést ad a "csak kamat" időszakban, mert csak a kamatot fizeti ki, a kezdeti "tőkehitelt" nem. A kamatperiódus lejárta után óriási lesz a havi fizetésed, mert elkezded fizetni a tőket és a kamatokat is. Ez több pénzbe kerül hosszú távon.
Lépés 3. Fizessen több pénzt előre, hogy több pénzt takarítson meg hosszú távon
A további kifizetések hosszú távon csökkentik a ráfordítandó összeget, mert annál kisebb a hitelösszeg, amelyen a kamatszámítás alapul. Minél hamarabb teszi ezt meg, annál több pénzt takaríthat meg.
