A személyes pénzgazdálkodás olyasmi, amit sok iskolában nem tanítanak, de ezzel szinte mindenkinek meg kell küzdenie az életben. Egy tanulmány szerint az amerikaiak 58 százalékának nincs megtakarítási és befektetési terve a túlvilágra. Az átlag amerikai csak tíz százalékot spórol meg az életének fenntartásához szükséges összegből nyugdíjba vonulása után. Az átlagos hitelkártya -tartozás Amerikában tizenötezer dollár körül mozog. Ha ezen dolgok bármelyike meglep, és nem szeretné, ha veled történne meg, akkor olvassa el ezt a cikket, és olvassa el azokat a konkrét irányelveket, amelyek célja a szebb jövő biztosítása.
Lépés
1. módszer a 4 -ből: Alap -költségvetés létrehozása
1. lépés. Egy hónapig kövesse nyomon minden költségét
Nem kell korlátoznia magát; Csak tudnia kell, hogy mennyi pénzt költött egy adott hónapban. Őrizze meg az összes nyugtát, kövesse nyomon, hogy mennyi készpénzre van szüksége, és mennyit költ hitelkártyája, és megtudja, mennyi pénze maradt a hónap végén.
2. lépés. Az első hónap után jegyezze fel, mennyit költött
Ne írja le a várható költségeit; írja le a valós költségeit. Kategorizálja vásárlásait értelmes módon. A havi költségek egyszerű listája így nézhet ki:
- Havi bevétel: Rp. 3.000.000
- Kiadás:
- A ház bérleti díja/részlet: Rp. 500.000
- Havi számla (villany/víz/szemét) Rp. 250.000
- Élelmiszerek: Rp. 650 000
- Étkezés: Rp. 200 000
- Benzin: Rp. 400 000
- Kezelés: Rp. 300.000
- Egyéb: Rp. 100 000
- Megtakarítás: Rp. 500.000
3. lépés. Írja le tényleges költségvetését
A kiadások hónapja - és a kiadási előzmények ismerete alapján - becsülje meg, hogy mennyi bevételt szeretne havonta elosztani. Ha úgy tetszik, használhat költségvetési szoftvert, például a Mint.com -ot, hogy segítsen kezelni a költségvetést.
- A költségkeretben hozzon létre oszlopokat a becsült és tényleges költségekhez. A becsült költségvetés tartalmazza a kategória tervezett kiadásait; hónapról hónapra változatlannak kell maradnia, és a hónap elején kell kiszámítani. A valódi költségvetése az az összeg, amelyet végül elkölt; az összeg hónapról hónapra változik, és a hónap végén kerül kiszámításra.
- Sokan nagy költségvetést hagynak megtakarításra. Nem kell megtervezni a költségvetést a megtakarításokkal, de általában jó lépés. A professzionális pénzügyi tervezők általában azt tanácsolják ügyfeleiknek, hogy jövedelmük legalább 10-15 százalékát fordítsák megtakarításokra.
4. Légy őszinte magadhoz a költségvetésről
Ez a te pénzed - nincs értelme hazudni magadnak, hogy mennyit fogsz költeni a költségvetésedre. Az egyetlen ember, aki emiatt veszít, te magad vagy. Másrészt, ha nem tudja, hogyan költi el a pénzét, néhány hónapba telhet, amíg beállítja a költségkeretet. Addig ne állítson be számot, amíg nem tud reális lenni önmagával.
Például, ha kiosztja az Rp -t. 500 000 megtakarítás havonta, de tudd, hogy nehéz lesz megtenni, ne írd le. Használjon reális számokat. Ezután nézze át a költségvetést, és nézze meg, hogy átrendezheti -e, hogy csökkentse kiadásait és növelje megtakarításait
5. lépés Időről időre ellenőrizze a költségvetését
A költségkeret beállításának trükkös része az, hogy költségei hónapról hónapra változhatnak. Az alap költségvetésének legjobb része az, hogy figyelemmel kísérheti a változásokat, így pontos képet kaphat arról, hogy egy év alatt hová megy a pénze.
- A költségvetés beállítása megnyitja a szemét, hogy mennyit költ. Sokan a költségvetés meghatározása után rájönnek, hogy sok pénzt költenek jelentéktelen dolgokra. Ez a tudás lehetővé teszi számukra, hogy kiigazítsák költési szokásaikat, és pénzüket hasznosabb dolgokra fordítsák.
- Tervezzen a váratlanra. A költségvetés beállítása azt is megtanítja, hogy pénzt kell költenie a váratlanokra - de fel lehet rá készülni. Természetesen nem tervezi, hogy megrongálja az autóját, vagy a gyermeke kezelésre szorul, de meg kell terveznie az ilyen dolgokat, hogy anyagilag felkészült legyen erre.
2. módszer a 4 -ből: Helyesen költse el a pénzét
1. lépés. Ha kölcsönözhet/bérelhet, ne vásároljon
Milyen gyakran vásárol DVD -t csak azért, hogy évekig poros maradjon anélkül, hogy valaha is használta volna? Könyvek, magazinok, DVD -k, eszközök, partykellékek. és sportfelszerelés bérelhető alacsonyabb áron. A bérlés gyakran segít csökkenteni költségeit, takaríthat meg tárhelyet, és általában jobban vigyázhat a dolgokra.
Ne csak béreljen. Ha hosszú ideig használja a terméket, akkor meg kell vásárolnia. Végezzen egyszerű árelemzést, hogy megtudja, melyik opció a legjobb az Ön számára
2. lépés. Ha van pénze, fizessen magas előleget jelzáloghitelére
Sok ember számára a házvásárlás élete legdrágább és legjelentősebb kiadása. Ezért bölcsen kell kezelnie lakáshitelét. Az otthoni jelzáloghitelek kifizetésének célja az, hogy minimalizálja a kamatokat és a költségeket, és kiegyensúlyozza azokat a költségvetés többi részével.
- Végezzen előtörlesztést. Az első hétéves házrészletek általában a legmagasabb kamatozásúak. Ha teheti, a pénz egy részét jövedelemadó fizetésére fordítsa jelzáloghitelének törlesztésére. Az előre történő befizetés segít a saját tőke gyors növelésében a kamatfizetések csökkentésével.
- Tudja meg, hogy minden hónap helyett kéthetente tud -e fizetni. Ahelyett, hogy évente 12 fizetést fizetne a jelzáloghitelre, megtudja, hogy 26 fizetést tud -e fizetni jelzáloghitelével. Ez több millió rupia megtakarítását segíti elő, feltéve, hogy nem járnak költségekkel. Egyes hitelezők komoly díjat számítanak fel Önnek, és néha csak havonta egyszer.
- Beszéljen a hitelezőkkel a refinanszírozásról. Ha ugyanannyi befizetés esetén mondjuk 6,7 százalékról 5,7 százalékra tudja refinanszírozni a hitelét, akkor használja ezt a lehetőséget. A jelzáloghitelt néhány évvel korábban fizetheti ki.
3. Légy tudatában annak, hogy hitelkártya birtoklása elengedhetetlen lehet a kölcsön megszerzéséhez
A 750 -es vagy annál magasabb hitelminősítés valószínűleg alacsonyabb kamatokat és új hitel megszerzésének lehetőségét biztosítja - ezt nem szabad félvállról venni. Még ha ritkán is használ hitelkártyát, akkor is rendelkeznie kell vele. Ha nem hisz magában, zárja be hitelkártyáit az asztalfiókba.
- Kezelje hitelkártyáját, mint készpénzt - ez az igazság. Vannak, akik korlátlan pénzforrásként kezelik hitelkártyájukat, olyan vásárlásokat hajtanak végre, amelyeket nem engedhetnek meg maguknak, és csak a minimális havi fizetési összeget fizetik. Ha ezt tervezi, készüljön fel arra, hogy sok pénzt költ a kamatok és díjak kifizetésére.
- Korlátozza a hitel felhasználását. Az alacsony hitelfelhasználás azt jelenti, hogy adósságának aránya alacsony a hitelkeretéhez képest. Például van egy Rp korlátja. 10.000.000, de csak Rp -t használ. 1.000.000, az adósságráta nagyon alacsony, csak 1:10. Ha a korlát csak 2 000 000 IDR, de a felhasználás 1 000 000 IDR, akkor az adósságráta nagyon magas, azaz 1: 2.
Lépés 4. Töltse azt, amivel rendelkezik, és ne azt, amire számít
Azt gondolhatja magáról, hogy nagy jövedelme van, de ha a pénze mást mond, ez öngyilkossági kísérlettel egyenlő. Szabály első és legfontosabb A pénzköltés csak azt a pénzt költi el, amellyel rendelkezik, és nem azt, amire számít, kivéve vészhelyzet esetén. Ezzel elkerülheti az adósságot a jövőben.
3. módszer a 4 -ből: Okos befektetés
1. lépés. Ismerje meg a különböző befektetési lehetőségeket
Ahogy öregszünk, rájövünk, hogy a pénzügyi világ sokkal bonyolultabb, mint azt gyerekkorunkban elképzeltük. A képzeletbeli tárgyak cseréjére számos lehetőség van; Fogadhat olyan dolgokra, amelyek nem történtek meg, vásárolhat részvényeket stb. Minél többet tud a pénzügyi eszközökről és azok lehetőségeiről, annál jobb lesz a befektetési készsége, még akkor is, ha néha csak azt kell tudni, mikor kell abbahagyni.
2. lépés. Használja ki a vállalat által kínált nyugdíjterveket
Gyakran a munkavállalók választhatnak egy 401 (k) nyugdíjazási tervet. E terv értelmében a fizetés egy része automatikusan átkerül a nyugdíj -előtakarékosságba. Ez jó módja a megtakarításnak, mert a fizetéseket levonják a fizetésből, mielőtt levonják; a legtöbb ember soha nem is tud ezekről a kifizetésekről.
Beszéljen vállalata HR -képviselőjével a vállalat politikájáról. Néhány nyereséges nyugdíjtervvel rendelkező nagyvállalat annyi pénzt tesz bele, mint amennyit a 401 (k) számlájára tesz, megduplázva befektetését. Tehát ha 1 000 000 Rp -t tesz ki a fizetéséből, akkor a cége valószínűleg Rp -t ad. További 1 000 000, tehát Rp -t fektet be. 2.000.000 minden alkalommal, amikor fizetést kap
3. lépés. Ha részvényeket szeretne játszani, ne kockáztasson
Sokan kipróbálják a napi kereskedést a tőzsdén, minden nap kockáztatva a kis nyereséget és veszteséget. Bár ez hatékony módszer lehet a tapasztalt emberek számára, nagyon kockázatos, és inkább szerencsejáték, mint befektetés. Ha biztonságos befektetést szeretne végrehajtani a tőzsdén, akkor hosszú távon fektessen be. Ezért a következő 10, 20, 30 évre vagy tovább kell befektetnie.
- Ismerje meg a vállalat alapjait (mennyi pénzük van, terméktörténetük, hogyan értékelik az alkalmazottakat és stratégiai partnerségüket), amikor befektetési jegyeket választanak. Alapvetően arra tippel, hogy a vállalat jelenlegi részvényárfolyama emelkedni fog a jövőben.
- A biztonságosabb fogadás érdekében fontolja meg befektetési alap termék vásárlását. A befektetési alap egy részvénycsoport, amelyet egyesítenek a kockázat minimalizálása érdekében. Ez ilyen egyszerű: ha minden pénzét egy részvénybe fekteti, és ennek a részvénynek az ára csökken, akkor nagy veszteség érheti; ha minden pénzét egyenlő mértékben fekteti be 100 különböző részvénybe, egyes részvények esése nem fogja túlságosan befolyásolni a befektetését. Ez a befektetési alap módszere a kockázatok csökkentésére.
4. lépés. Keressen jó biztosítást
Az okos emberek mindig felkészültek a váratlanokra, és van tervük arra az esetre. Sosem tudhatod, mikor lesz szükséged sok pénzre vészhelyzetben. A megfelelő biztosítás segíthet túljutni a válságon. Beszélje meg családjával a biztosítás típusait, amelyeket megvásárolhat, hogy segítsen a vészhelyzetben:
- Életbiztosítás (felkészülés, ha Ön vagy házastársa hirtelen meghal)
- Egészségbiztosítás (felkészülés arra az esetre, ha váratlan egészségügyi költségeket kell fizetnie)
- Lakásbiztosítás (felkészülés arra az esetre, ha valami rossz történne az otthonával)
- Katasztrófa -biztosítás (hurrikán, földrengés, árvíz, tűz stb. Esetén)
5. lépés Gondoljon a DPLK (Pénzügyi Intézet Nyugdíjalap) létrehozására
A BPJS Old Age Security (JHT) mellett, amelyet általában nagyrészt a havi fizetés összege határoz meg, próbálja meg felvenni a kapcsolatot egy pénzügyi tanácsadóval, és beszélje meg a DPLK létrehozásának lehetőségét. Ez a nyugdíjalap lehetővé teszi, hogy bizonyos mennyiségű pénzt fektessen be, majd vonja vissza, például 60 éves kora után.
- A DPLK -t néha értékpapírokba, részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba és járadékokba fektetik, amelyek lehetővé teszik ezen alapok jelentős növekedését az évek során. Ha korán fektet be pénzeszközöket a DPLK -ba, akkor a kamatos kamatok (kamatozó kamatok) az idő múlásával jelentősen megnövelhetik befektetéseit.
- Beszélje meg a jövedelembiztosítási termékeket a biztosítási ügynökökkel. Ez a fajta tervezés lehetővé teszi, hogy minden évben nyugdíjpénztárakhoz jusson, anélkül, hogy egy életre megállna. Időnként ezek a biztosítási kifizetések továbbmennek a házastársra, miután elhunyt.
4. módszer a 4 -ből: Indítsa el a mentést
1. lépés: Kezdje azzal, hogy megtakarítja jövedelme minél nagyobb részét
Prioritja a megtakarítást az életében. Még akkor is, ha a költségvetése kicsi, úgy szervezze meg pénzügyeit, hogy az összes bevételének körülbelül 10 százalékát spórolhassa meg.
- Gondolja meg: Ha évente 30 000 000 IDR -t spórolhat meg - ami havi 3 000 000 IDR -nél kevesebbet jelent - 15 év alatt, akkor 450 000 000 IDR lesz. Elég ahhoz, hogy kifizesse gyermeke egyetemét, befektetést indítson, vagy jókora előleget fizessen egy házon.
- Fiatal korában kezdjen el spórolni. Még akkor is, ha még iskolába jársz, a spórolás továbbra is fontos. Azok az emberek, akik megfelelően takarékoskodnak, etikaként kezelik, nem pedig szükségszerűségként. Ha kezdettől fogva takarékoskodik, majd okosan fekteti be megtakarításait, akkor a kis hozzájárulások nagy összegekké válhatnak.
2. lépés. Hozzon létre egy fiókot egy sürgősségi alap számára
A megtakarítás lényege a rendelkezésre álló jövedelem megosztása. A rendelkezésre álló jövedelem megköveteli, hogy adósságmentes legyen. Ha nincs adóssága, az ugyanaz, mint azt követelni, hogy készítsen pénzt a vészhelyzetekre. Ezért egy sürgősségi alap valóban segíthet a megtakarításban.
- Gondoljon erre: tegyük fel, hogy az autója tönkremegy, és hirtelen 20 000 000 Rp -t kell költenie. Nem tervezte, ezért hitelt kell felvennie. A kapott kamat meglehetősen magas lehet. Ennek eredményeként 6 vagy 7 százalékos kamatot kell fizetnie a hitel után, ami azt jelenti, hogy nem tud spórolni a következő hat hónapban.
Ha van sürgősségi alapja, elkerülheti az adósság és a kamatok felvállalását. Ez nagyon hasznos lesz az Ön számára
3. lépés. Amikor elkezdi a megtakarítást a nyugdíj- és sürgősségi pénztára számára, takarítson meg annyit, amennyire szüksége van három -hat hónapig
Ismételten a megtakarítás bizonytalan dolgokra készül. Ha hirtelen elbocsátásokat tapasztal, vagy a vállalat csökkenti a jutalékokat, akkor nem akar eladósodni csak a túlélés érdekében. A megtakarítások megtakarítása három, hat, akár kilenc hónap szükségleteire biztosítja az anyagi biztonságát, még akkor is, ha katasztrófa sújtja.
4. lépés. Kezdje kifizetni adósságait, amikor rendeződött
Legyen szó hitelkártya -tartozásról vagy jelzálog -tartozásról, az adósság megakadályozhatja a megtakarításokat. Kezdje a legmagasabb kamatozású adóssággal (ha ez a jelzáloghitele, próbálja meg fizetni a nagyobb részt, de először a nem fizetési tartozásra összpontosítson). Ezután fizesse ki az adósságot a második legmagasabb kamatláb mellett. Folytassa, amíg ki nem fizeti az összes tartozását.
Lépés 5. Kezdjen igazán spórolni nyugdíjra
Ha 45-50 éves vagy, és nem kezdtél el nyugdíjba gyűjteni, nagyon fontos, hogy "utolérd" magad. Tegye a maximális összeget a 401 (k) számlájára évente; ha 50 felett vagy, még jobban meg kell próbálnod.
- A nyugdíjba vonulás előtti megtakarításokat helyezze előtérbe - többet, mint a gyermeke oktatásának megtakarítását. Pénzt kölcsönözhet gyermeke egyetemének kifizetésére, de nem vehet fel pénzt nyugdíjalapjához.
- Ha valóban nem tudja, mennyi pénzt kell megtakarítania, használja az online nyugdíjkalkulátor -kalkulátort - itt használhatja a Kiplinger számológépét.
- Forduljon tervezőhöz vagy pénzügyi tanácsadóhoz. Ha maximalizálni szeretné nyugdíj -megtakarításait, de nem tudja, hol kezdje, beszéljen egy engedéllyel rendelkező pénzügyi pénzügyi tervezővel. A pénzügyi tervezők képzettek arra, hogy okosan fektessék be a pénzüket, és általában jó ROI -értékkel rendelkeznek. Egyrészt fizetni kell a szolgáltatásukért, másrészt viszont azért, hogy pénzt adjon nekik. Nem rossz ötlet.
Tippek
-
Ha sok a kizárás, tartsa vissza az új lakás megvásárlását, mivel az árak továbbra is csökkenni fognak a kereslet és kínálat törvényének megfelelően, amikor a bank motivált az eladásra.
- Aztán, amikor a bank sikeresen értékesíti az összes lezárást, a kereslet és kínálat törvénye arra kényszeríti az árakat, hogy ismét emelkedjenek.
- Amíg nincs túl sok kizárás, tartsa meg ingatlanát, mert az árak emelkedni fognak.
- A bankkártyák a hitelkártyák rossz alternatívája. Közvetlen hozzáférést biztosít a bankszámlákhoz közvetítők nélkül. Ezenkívül az eladó ideiglenes visszatartása megakadályozza, hogy hozzáférjen a pénzéhez, még akkor is, ha végül semmit sem vásárol (például néhány benzinkútnál 1 000 000 IDR lesz a számláján a kártya behelyezésekor, függetlenül attól, hogy mennyit vásárolt).
- Javítsa képesítését. Szánjon időt arra, hogy fejlessze tudását és készségeit, hogy versenyképes maradhasson. Ez növeli annak esélyét, hogy több pénzt keres a jövőben.
