A személyes pénzügyek egészségének megőrzése nehéz, megerőltető és néha elkeserítő folyamat lehet, de a legtöbb ember számára elengedhetetlen. A jövedelmet meghaladó kiadások az egyik fő oka annak, hogy valaki eladósodott, és ha nem óvatosan kezeli a költségeit, akkor nehezen tudja kielégíteni alapvető szükségleteit. Szerencsére a személyes pénzügyek nyomon követése nem nehéz, de ez a folyamat időt és fegyelmet igényel. Próbálja ki az alábbi két módszer egyikét, hogy jobban kezelje pénzügyeit.
Lépés
1 /2 -es módszer: Személyes pénzügyek kézi rögzítése
1. lépés. Hozzon létre egy rendszert
A személyes pénzügyek figyelemmel kísérésének legfontosabb része a következetesség. Függetlenül attól, hogy milyen rendszert használ a tranzakciók rögzítésére, könnyen nyomon követheti azokat. Győződjön meg arról, hogy minden naplóba olyan fontos információkat tartalmaz, mint a dátum, a ráfordítás vagy a bevétel összege és a költségkategória. Győződjön meg arról, hogy a naplózása következetes. Például rögzítheti a tranzakciókat, amint azok bekövetkeznek, vagy akár hetente egyszer.
A költségkategóriák egyszerű módja annak, hogy lássák, hol vannak a legnagyobb kiadások. Ezek a kategóriák magukban foglalják a lakásköltségeket, a közüzemi szolgáltatásokat (pl. Villany és víz), a háztartási költségeket, az étkezési költségeket, az orvosi költségeket, a háziállatokat, a személyi kiadásokat és a szórakozást. A kategóriák típusai természetesen mindenki számára eltérőek, és tetszés szerint testre szabhatja a specifikációkat. Például talán csak azokat a költségeket szeretné felsorolni, amelyek fontosak vagy kívánatosak. A legfontosabb az, hogy a kategorizálást következetesen végezzük minden tranzakciónál
2. lépés. Mentse el a jegyzetfüzetet
A legegyszerűbb módja annak, hogy nyomon kövesse személyes pénzügyeit, ha minden tranzakciót jegyzetfüzetbe ír. Így megtudhatja, honnan érkezik vagy megy minden fillérje. Egy időszak végén (pl. Hetente vagy havonta) a könyvben található információkat biztonsági másolatként áthelyezheti a számítógépére.
Ezt a könyvet többféleképpen is felépítheti. Az egyszerűség kedvéért érdemes a könyveket csak a költségek fedezésére használni. Vagy könyvet használhat a bevételek és kiadások rögzítésére, hogy lássa a személyes pénzügyek egyensúlyát. Vannak, akik csak egy költségkönyvet használnak, és minden hónap végén egyesítik a hitel- és betéti kártyák betöltésével
3. lépés. Mentse el a csekkfüzetet
Régimódinak tűnhet, de a tranzakciók csekkfüzetbe történő rögzítése még mindig egyszerű és megbízható módja a személyes pénzügyek követésének. A rögzítés egyszerűen úgy történik, hogy leírja a tranzakció összegét és leírását (beleértve a tranzakció kategóriáját), és hozzáadja vagy kivonja az összeget a számlaegyenlegéből. További információkért lásd: A megtakarítási könyv egyenlegének ellenőrzése
4. lépés. Használjon munkalapokat a számítógépen
Egy számítógéppel programozható munkalap, például a Microsoft Excel segítségével egyértelműen rendszerezheti költségeit, és akár grafikonokat is készíthet, hogy jobban megértse költségeit. Számos módon lehet jegyzeteket készíteni a munkalapokkal, de a legjobb, ha személyes költségvetést készít. A költségvetést minden időszakban (általában havonta) végzik, és olyan információkat tartalmaz, mint az egyes tranzakciók összege, kategóriája és dátuma
Személyes költségvetés létrehozásához kezdje azzal, hogy minden hónapban rögzíti a fix költségeit (például a bérleti díjat, az áramot és a vizet), majd lépjen tovább a várható költségekre a hónap folyamán. Szükség esetén levonhat vagy hozzáadhat egyéb költségeket az aktuális időszakban
5. lépés Végezzen pénzügyi elemzést minden időszak végén
Függetlenül attól, hogyan nyilvántartja személyes pénzügyeit, szüksége van arra, hogy minden időszak végén összesítse és elemezze költségeit. Ez azért történik, hogy megnézze, honnan érkezik és megy a pénze, és szükség van -e kiigazításokra a következő időszakra.
- Kezdje a teljes költség kiszámításával, és hasonlítsa össze a hónap összes bevételével. Ha a tét nagyobb, mint a tét, természetesen meg kell határoznia a túlköltekezés forrását, és ki kell igazítania a következő hónapra.
- Összes költségét kategóriánként összeadhatja, hogy megtudja, hová kerülnek a legnagyobb kiadások. Összeadja az azonos kategória költségeit, majd összehasonlítja őket egymással vagy a teljes költségeivel. Vagy eloszthatja az egyes kategóriák összes költségét az összes költséggel, hogy megtekintse a költségek kategóriák szerinti százalékos arányát. Így a legnagyobb százalékos költségek azok a költségek, amelyek a legtöbb kiadással járnak.
- Ezen információk felhasználásával költségvetést is létrehozhat a következő hónapra.
2. módszer 2 -ből: Personal Finance alkalmazás használata
1. lépés. Válassza ki a megfelelő alkalmazást
A személyi pénzügyi alkalmazások széles választéka áll rendelkezésre mind mobileszközökre, mind internetböngészőkre, amelyek nyomon követhetik, táblázatba foglalhatják és elemezhetik költségeit. Az alkalmazás a funkciók teljes skáláját is kínálja, kezdve attól, hogy csupán költségvetési eszköz, és az összes eszközt egyszerre jeleníti meg. A választás során határozza meg pénzügyi céljait és kötelezettségvállalásait az alkalmazás használatával.
-
Lehet, hogy választhat egy átfogó alkalmazást, amely minden pénzügyi információt lekér a bankszámlákról, nyugdíjakból és más forrásokból. az alkalmazás néha nyomon tudja követni a számlákat, és emlékezteti Önt, amikor esedékes. A legjobb alkalmazások közül választhat:
- Menta
- Személyes tőke
- Zsebköltségek
-
Vagy használhat egy meglehetősen egyszerű alkalmazást a költségek és a bevételek rögzítésére. Ez az alkalmazás is csatlakozik a bankhoz, de egyszerűbb felületet és korlátozott lehetőségeket kínál, mint az átfogó alkalmazások. Jó példák a következők:
- Pénzszint
- BillGuard
-
Végezetül, ha egy alkalmazást szeretne használni pénzügyei nyomon követésére, de habozik bizalmas információk (például jelszavak vagy bankszámlaszámok) megadásától, akkor számos alkalmazás naplóvezetési és pénzügyi elemzési eszközként szolgál. Például:
- Mvelopes
- Költségvetésre van szüksége
2. lépés. Írja be adatait az alkalmazásba
Ha a kiválasztott alkalmazás banki adatokat igényel, írja be azokat, és várja meg, amíg szinkronizálódik a bankszámlájával. Vagy adja meg saját tranzakciós adatait, amikor pénzt költ, és az alkalmazás elvégzi a többit. Az alkalmazás ezen a folyamaton is végigvezeti Önt.
3. lépés. Tanulmányozza az alkalmazás által elvégzett elemzést
Az alkalmazás rendszeres időközönként elemzést nyújt a költési szokásairól. Feltétlenül olvassa el ezeket a jelentéseket, és szükség esetén módosítsa szokásait. Egyes alkalmazások útmutatást adnak arról, hogyan lehet pénzt megtakarítani bizonyos területeken.
Tippek
- Ez a cikk elsősorban a kiadások és a bevételek nyomon követéséről szól. A pénzügyek kezeléséről és a pénztakarékosságról további információt a Megtakarítási könyv egyenlegének ellenőrzése és a megtakarítás című témakörben talál.
- Próbálja meg csökkenteni a készpénz használatát, mert a nyomon követés nehezebb, mint a betéti vagy hitelkártya -betöltés.
