A kölcsön vagy befektetés elemzésekor meglehetősen nehéz világos képet kapni a kölcsön eredeti költségéről vagy a befektetés valós megtérüléséről. A kölcsön kamatának vagy hozamának leírására számos különböző kifejezést használnak, beleértve az éves hozam százalékát, az éves kamatlábat, az effektív kamatlábat, a nominális kamatlábat stb. Mindezek közül az effektív kamatláb valószínűleg a leghasznosabb, mert viszonylag teljes képet adhat a hitelfelvétel valódi költségéről. A kölcsön tényleges kamatlábának kiszámításához meg kell értenie a kölcsönszerződésben szereplő feltételeket, és egyszerű számításokat kell végeznie.
Lépés
Rész 1 /2: A szükséges információk összegyűjtése
1. lépés: Ismerje meg az effektív kamatláb fogalmát
Az effektív kamatláb megpróbálja megmagyarázni a kölcsön teljes költségét. Ez a kamatláb figyelembe veszi a kamatos kamatok hatását, amelyet a nominális vagy „írásos” kamatlábak figyelmen kívül hagynak.
- Például egy havi 10% -os kamatlábú hitel kamata valójában 10% -nál nagyobb, mert a megszerzett kamat minden hónapban felhalmozódik.
- Az effektív kamatláb kiszámítása nem veszi figyelembe az egyszeri terhelési költségeket, például a kölcsön kezdeti költségét. Ezeket a költségeket azonban figyelembe veszik az éves százalék kiszámításakor.
2. lépés. Határozza meg a névleges kamatlábat
Az írásos (nominális) kamatláb százalékban van megadva.
Az írásbeli kamatok általában a kamatok „fejléce”. Ezt a számot a hitelezők általában kamatlábként hirdetik
3. lépés Határozza meg a kölcsönösszegzési időszakok számát
Az összetett időszak általában havi, negyedéves, éves vagy folyamatos. Ez arra utal, hogy milyen gyakran alkalmazzák a kamatot.
Általában az összevonást havonta végzik. Érdemes azonban érdeklődni a hitelezőktől, hogy biztosak legyünk benne
2/2. Rész: Az effektív kamatláb kiszámítása
1. lépés: Ismerje meg az írásbeli kamatlábak tényleges kamatlábakká alakításának képletét
Az effektív kamatlábat egy egyszerű képlet segítségével számítják ki: r = (1 + i/n)^n - 1.
Ebben a képletben r a tényleges kamatlábat, i a nominális kamatlábat, n pedig az évenkénti összetett időszakokat jelöli
2. lépés. Számítsa ki az effektív kamatlábat a fenti képlet segítségével
Tegyük fel például, hogy az 5% -os nominális kamatú kölcsön havonta összevonásra kerül. A képletet használva kapjuk: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1, vagy r = 5, 12%. A napi kamatozásnak megfelelő kölcsön: r = (1 + 0,05/365)^365-1, vagy r = 5,13%. Meg kell jegyezni, hogy az effektív kamatláb mindig nagyobb lesz, mint a nominális kamatláb.
3. lépés: Ismerje meg a folyamatos összetett kamat képletét
Ha a kamatokat folyamatosan kamatozzák, azt javasoljuk, hogy az effektív kamatlábat egy másik képlet segítségével számítsa ki: r = e^i - 1. E képlet használatával r az effektív kamatláb, i a névleges kamatláb, és e a 2,718 állandó.
4. lépés: Számítsa ki a folyamatos kamatozású kamat effektív kamatlábát
Tegyük fel például, hogy a 9% -os nominális kamatú kölcsön folyamatosan kamatozik. A fenti képlet visszatér: r = 2,718^0, 09 - 1 vagy 9,417%.
5. lépés: Az elmélet elolvasása és megértése után egyszerűsítse a számításokat
- Miután megértette az elméletet, végezze el a számításokat más módon.
- Keresse meg az intervallumok számát egy évben, 2 kétévente, 4 negyedévente, 12 havonta és 365 naponta.
- Az intervallumok száma minden évben x 100 plusz a kamatláb. Ha a kamat 5%, akkor ez kétévente 205, negyedévente 405, havi 1205, napi 36505.
- A tényleges kamat olyan érték, amely meghaladja a 100 -at, ha a tőke egyenlő 100 -zal.
-
Végezze el a számítást az alábbiak szerint:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Az a) példában a 100 -at meghaladó érték a tényleges kamatláb, ha az összevonást manuálisan végzik. Így az 5,063 a kézi összevonás effektív kamatlába, a negyedéves 5,094, a havi 5, 116 és a napi 5, 127.
-
Csak elméleti formában emlékezzen rá.
(Az intervallumok száma x 100 plusz kamat) osztva (az intervallumok összege x 100) az intervallumok számának hatványával, szorozva az eredményt 100 -zal. A 100 -at meghaladó érték a tényleges kamat összege
