A pénzügyi stabilitás eléréséhez meg kell győződnie arról, hogy költségei kisebbek, mint a bevételei. Ezenkívül ahhoz, hogy a pénzügyi feltételek stabilak legyenek, először meg kell tanulnia kezelni a kiadásokat. Ezt követően tervet készíthet a meglévő tartozások megtakarítására és törlesztésére. Ne feledje, hogy az adósságok törlesztése hosszabb időt vehet igénybe, mint azok felhalmozása. Ezért türelmesnek kell lennie, és szorgalmasan kell végigmennie a folyamaton. Hat hónap múlva már stabil pénzügyi helyzetben lehet.
Lépés
Rész 1 /3: Élj a pénzeddel
1. lépés Készítsen pénzügyi költségvetést
Költségvetés létrehozásakor őszintén felül kell vizsgálnia, mennyit költ a bevételéhez képest. A havi költségek és tartozások kiszámításának eredményei meglephetnek. Ha a fő cél az, hogy a havi kiadásait úgy kezelje, hogy a pénzügyei stabilak legyenek, akkor a reális költségvetés létrehozása fontos első lépés.
- Készítsen listát az összes számlájáról, beleértve a bérleti díjat vagy a lakástulajdon hitelét, a szállítási költségeket, a havi élelmiszerköltségeket és a gyermekgondozási költségeket (pl. Dada fizetése). Tartalmazza a meglévő tartozásokat is, például diákhiteleket, hitelkártya -számlákat és autófizetéseket.
- Ismerje meg havi jövedelmének összegét. Sorolja fel az összes jövedelmet, amellyel havonta számlákat fizethet. A bevétel magában foglalja a havi fizetést, a részvényosztást, a gyermekgondozási segélyeket, az ajándékokat és az öröklést, valamint a nyugdíjtervekből halasztott kártérítést.
- Ha óránkénti fizetést kap, jegyezze fel heti jövedelmét és számítsa ki az átlagot. Így a költségvetés létrehozásakor képet kap a havi átlagos jövedelméről.
- Vonja le a bevételeit az összes kiadással. Így tudni fogja, ha túl sokat költött. Ha költségei nagyobbak, mint a bevételei, akkor jobban kell összpontosítania a ráfordításokra.
- Készítsen tervet a költségek jelentős csökkentésére. A költségek csökkentésével a hónap végén több pénze lesz, és felhasználhatja az adósság törlesztésére, vagy mentési alapként.
2. lépés. Csökkentse a szállítási költségeket
Az AAA szerint az Egyesült Államokban egy év alatt az autó birtoklásának és üzemeltetésének költsége meghaladhatja a 8000 dollárt (körülbelül 100 millió rupia). Az üzemanyag, a karbantartás, az autórészletek és a biztosítás költsége is befolyásolja ezen éves költségek összegét. Próbáljon pénzt megtakarítani azzal, hogy eladja autóját, és tömegközlekedéssel közlekedik. Ha autóval kell mennie valahová, használjon egy utazásmegosztó szolgáltatást, mint például a GO-CAR vagy az Uber. Ha nem akarja eladni autóját, csökkentse használatát az átvételi szolgáltatás igénybevételével.
3. lépés Csökkentse a háztartási energia felhasználásának költségeit
Az Egyesült Államokban az átlagos család évente körülbelül 2200 USD -t költ a háztartások energiafelhasználási költségeire. Ezen költségek összegét leginkább a szobahőmérséklet szabályozók használata befolyásolja. Keressen módokat az energiahatékonyság javítására az energiaköltségek csökkentése érdekében. Cserélje le a hagyományos izzólámpákat (izzókat) kisebb, hatékonyabb fénycsövekre vagy LED-lámpákra (fénykibocsátó diódák). Telepítsen egy vezetékes termosztátot, hogy csökkentse az eszközhasználatot, ha senki nincs otthon. Húzza ki az összes kábelt a fali aljzatból, amikor a készüléket nem használja. Győződjön meg arról, hogy háza szigetelt, nehogy külső levegő kerüljön a házba, és csökkentse a vízmelegítő hőmérsékletét.
4. lépés. Csökkentse a szórakoztatásra fordított kiadásokat
Sokan a szórakozást tekintik a kiadások első szempontjának, amelyet csökkenteni kell. Könnyebb lesz csökkenteni a szórakoztatásra fordított kiadásokat anélkül, hogy negatívan befolyásolná életmódját. Szüntesd meg a fitneszközpont tagságát, amelyben részt veszel, és csökkentsd a kábeltelevíziós szolgáltatások (vagy internet -hozzáférés) használatát, vagy hagyd abba azok használatát. Cserélje le ezeket a szórakozási lehetőségeket olcsóbb szórakoztatókkal, például futással vagy kerékpározással a parkban, könyveket és filmeket kölcsönözve a könyvtárból, és látogasson el a városban tartott kulturális eseményekre. Leiratkozhat újságokról vagy magazinokról, és ehelyett elolvashatja azokat a könyvtárban. Szüntesse meg az egyéb fizetős magánszolgáltatásokat is, mint a Spotify, az Amazon Prime vagy a Netflix.
5. lépés. Csökkentse az élelmiszerre fordított kiadásokat
Készítsen napi menülistát, és készítse el saját ételeit otthon. Így nem kell kimenni enni. Ezenkívül másnap ebédként el nem használt maradékot is hozhat, így nem kell ebédet vásárolnia a munkahelyén. Használjon kuponokat, vagy vásároljon általános vagy általános termékeket drága és jól ismert márkák vásárlása helyett. Vásároljon nem romlandó vagy elavult termékeket (pl. Konzerv sült marhahús vagy szardínia) ömlesztve, hogy kedvezményt kapjon. Ezenkívül célszerű saját kertészkedést kezdeni, hogy folyamatosan friss zöldségekkel rendelkezzen.
6. lépés. Csökkentse a biztosítási költségeket
Ha egészséges fizikai állapota van, és nem kell gyakran látogatnia az orvost vagy a klinikát, váltsa le egészségbiztosítási tervét magas levonható biztosítási tervre (az Ön által fizetett összeg magas lesz). Ismerje meg a különböző lakás- vagy járműbiztosítási szolgáltatásokat, amelyek megfelelőbb díjtételeket kínálnak. Néha a lakás- és autóbiztosítások kombinálása csökkentheti a díjakat, így még többet spórolhat. Ezenkívül próbálja meg megvásárolni az életbiztosítást. Ez az opció olcsóbb, mint a teljes életbiztosítás.
7. lépés. Biztosítson rögzített egyenleget a megtakarítási számláján
A pénzt, amelyet egyáltalán nem szabad felhasználni, tartson a számláján. Az összeg 5-8 millió körül lehet, vagy 1 vagy 2 hetes jövedelmének megfelelő összeg. Az egyenleget úgy mentik el, hogy vészhelyzeti pénzalapja van arra az esetre, ha bármikor váratlan költségek merülnek fel. Így nem számolnak fel további díjakat a korlátot meghaladó kifizetések miatt, vagy kénytelenek hitelkártyát használni ezekhez a költségekhez.
- Tegyük fel például, hogy a bérleti díjat egy vagy két nappal a fizetés számlájára való elküldése előtt visszavonják a számlájáról. A rögzített egyenleg megakadályozhatja a túllépést, így nem számítunk fel kifizetési vagy visszatérítési díjat.
- Ennek a rögzített egyenlegnek meg kell maradnia, még akkor is, ha hitelkártya -tartozása van. Amennyire lehetséges, győződjön meg arról, hogy a névleges egyenleg továbbra is nagy marad. Rendeljen hozzá minden további bevételt, amellyel meglévő tartozásait kell kifizetnie.
- Nehéz lehet az egyensúly fenntartása, ha a meglévő jövedelmet ez idő alatt azonnal felhasználják (és talán alig) a napi szükségletek fedezésére. Ezt az egyensúlyt azonban továbbra is biztosíthatja, ha költségeit akarja csökkenteni, vagy egyéb módszereket keres további bevételre.
8. lépés. Kezdje el segélyalap biztosítását
Ezek az alapok különböznek a fiókjában rögzített egyenlegtől. A sürgősségi alap egy külön számla, amely (körülbelül) három -kilenc havi jövedelem egyenlegét tartalmazza. Ezeket a pénzeszközöket vészhelyzet, például betegség vagy baleset, elbocsátás, nagyobb lakásjavítás vagy autójavítás esetén használhatja fel. Ezt a sürgősségi pénztárat külön számlán kell tartani, amely kamatozik.
- Győződjön meg arról, hogy a sürgősségi pénztári számlája eltér a szokásos megtakarítási számlájától, hogy ne legyen kísértése kifizetésre és felhasználásra.
- Hasonlítsa össze a különböző bankok kamatszázalékát. A városban lévő bank 0,25 százalékos kamatot kínálhat a megtakarítási számlára. Eközben egyes bankok, amelyek online nyújtják szolgáltatásaikat, magasabb kamatot nyújthatnak, mivel a banknak nem kell épületfenntartási díjat fizetnie.
Rész 3 /3: Szabaduljon meg a behajthatatlan adósságtól
1. lépés. Értse meg, mi a rossz adósság
A behajthatatlan tartozás magában foglalja a hitelkártya -számlákat, személyi kölcsönöket, autóvásárlásokat vagy egyéb tartozásokat, amelyek kamatlába meghaladja a 6,5 százalékot. Az ilyen adósság akkor keletkezik, ha költségei nagyobbak, mint a bevételei. Miután rögzített egyenlege van a bankszámláján, a következő prioritás, amire összpontosítania kell, az a behajthatatlan tartozások csökkentése vagy kifizetése.
- Készítsen tervet a legmagasabb kamatú adósságok törlesztésére.
- Alternatív megoldásként először a legkisebb tartozásokat is ki tudja fizetni. Így gyorsabban törlesztheti a meglévő tartozásait.
- A kölcsönöket vagy diákhitelt általában kis kamatokkal (6 százalék alatt) adják. Nem kell azonnal kifizetnie, kivéve, ha a hitel kamata meghaladja a 6 százalékot. Folytassa a legalacsonyabb törlesztőrészletek végrehajtását, és egyéb bevételeket fordítson magasabb kamatú tartozások vagy a legnagyobb megtérülésű befektetések törlesztésére.
- Ne feledje, hogy számos módon mentesülhet a diákhitel felvétele alól. Egyes munkák, például oktatási és közszolgálati állások, valamint bizonyos programok lehetővé teszik az adósságcsökkentést (vagy akár az adósságcsökkentést). Természetesen meg kell felelnie a meglévő feltételeknek az adósságcsökkentéshez.
- A lakáscélú hitelek (ha vannak) nem minősülnek rossz adósságnak.
2. lépés Számolja ki a rossz adósság összegét
Ellenőrizze a hitelkártya -számlák, személyi kölcsönök és járműtulajdon -kölcsönök összes rekordját vagy kimutatását. Ezt követően összesítse az összes fennálló tartozást. Ennek az összegnek az eredménye a teljes tartozás, amelyet nem fizetett ki.
Tegyük fel például, hogy a hitelkártya -számlája 50 millió rupia. A személyi kölcsön eléri a 70 millió rúpiát, a gépjármű tulajdonosi kölcsön pedig eléri a 150 millió rúpiát. Ez azt jelenti, hogy a behajthatatlan teljes tartozásod eléri a 270 millió rúpiát
3. lépés Határozza meg adósság / jövedelem arányát
Ossza el adóssága összegét éves jövedelmének összegével (bruttó). Így képet kaphat a tartozás összegéről. Ha az arány meghaladja a 35 százalékot, akkor valóban az adósságok törlesztésére kell összpontosítania.
Tegyük fel például, hogy adóssága 270 millió rupia, és egy év alatt 480 millió rupia bevételt keres. Ez azt jelenti, hogy az adósság/jövedelem aránya 56 százalék (270/480 = 56,25)
Lépés 4. Változtassa meg életmódját
Először összpontosítson azon viselkedések vagy életmódok megváltoztatására, amelyek ténylegesen növelik adósságát. Tudja, hogy túl sok adósság felhalmozásával túllépi anyagi lehetőségeit. Még akkor is, ha kénytelen pénzt felvenni, mert elvesztette munkáját vagy beteg, még mindig ellenőriznie kell a költségeit, és változtatnia kell az életmódon. A költségvetés és a költségek csökkentése segíthet abban, hogy ne költsön többet, mint amennyit keres.
5. Lépés a magas kamatozású adósság felett
Ha 700 (vagy magasabb) hitelképessége van, jogosult új hitelkártyára, amely nulla százalékos kamatot kínál az ügyfeleknek. Természetesen ez lehetővé teszi az adósság átutalását a hitelkártyára egy magas kamatozású kártyáról. Általában ez a kamatmentes időszak 12 hónapig tart. Ez azt jelenti, hogy ebben a 12 hónapban a havonta fizetett törlesztőrészletek csökkenthetik a meglévő tartozásokat.
6. lépés: Próbálja ki a peer-to-peer hitelezést
Ha a meglévő adóssága túl nagy, és nem tud új hitelkártyát szerezni, próbálja meg az adósságállományt összevonni egy peer-to-peer hitelezési hálózaton keresztül (az a gyakorlat, hogy pénzt kölcsönöznek közvetítők nélküli magánszemélyeknek). Mivel a bankok nem vesznek részt a hitelezési folyamatban, fennáll annak az esélye, hogy csak kis kamatot kap. Ha megfelel a követelményeknek, a hitelező személyi kölcsönt tud nyújtani fix kamatra három -öt évre.
Néhány példa az indonéziai peer-to-peer hitelezési hálózatokra, többek között az Investree és a Modalku
Lépés 7. Próbáljon ki hiteltanácsadást vagy adósságkezelési gyakorlatokat
Ha nem teljesítette az új adósságra vagy személyi kölcsönre vonatkozó követelményeket, akkor segítségre van szüksége. Például igénybe veheti a hiteltanácsadást. Ennek során olyan szakemberekkel fog együttműködni, akik segíthetnek a meglévő tartozások törlesztésének tervezésében. Eközben az adósságkezelési folyamatban olyan harmadik felekkel fog együttműködni, akik tárgyalhatnak a hitelezőkkel annak érdekében, hogy alacsonyabb kamatot vagy törlesztőrészletet biztosítsanak Önnek, hogy ki tudja fizetni a meglévő tartozásokat.
- Látogasson el a városában működő hiteltanácsadó ügynökséghez (pl. Toyota Astra Financial Services). Megbízható hiteltanácsadóhoz irányíthatják Önt, aki segít megtervezni az adósságtörlesztést.
- Kerülje a hamis adósságkezelési szolgáltatásokat. Sok rossz hírnévvel rendelkező vállalat megpróbál magas díjakat felszámítani, vagy ígérni valamit, amit végül nem teljesít. Ne dolgozzon együtt olyan adósságkezelő szolgáltatókkal, akik előre díjat számítanak fel. Érdemes előre tájékozódni az adósságkezelési szolgáltatásokat nyújtó cégről vagy ügynökségről az interneten vagy bizonyos ügynökségeken keresztül (pl. Az Egyesült Államokban a Better Business Bureau -n keresztül szerezhet információt a megbízható adósságkezelési szolgáltatásokról). Olvassa el figyelmesen az adott szerződést, hogy megértse a vállalat által végrehajtandó adósságkezelési folyamatot.
Rész 3 /3: Keressen több bevételt
1. lépés. Keressen extra jövedelmet
A kiadások csökkentése és az életmódváltás segíthet abban, hogy elegendő pénze legyen a fennmaradó adósság törlesztésére. Előfordulhat azonban, hogy növelnie kell jövedelmét ahhoz, hogy elegendő pénzt keressen az adósságból való kilépéshez. Sokan még mindig „belegabalyodnak” az adósságba, mert az adósságtörlesztések meglehetősen nagyok, miközben nincs elegendő pénzük napi kiadásaik fedezésére. Ez az oka annak, hogy hitelkártyájukat használják. Ha több pénzt keres, csökkentheti a hitelkártyáktól való függőségét, és jobban összpontosíthat a meglévő tartozások törlesztésére.
2. lépés. Szabadidejében szabadúszóként dolgozhat
Használja megszerzett készségeit extra bevételhez. Ha jó írási készségekkel, dizájnérzékkel vagy művészi érzékkel rendelkezik, pénzt kereshet azokkal a szolgáltatásokkal, amelyek megfelelnek ezeknek a készségeknek. Ha ugyanazt a munkát végzi, mint amit jelenleg vagy jelenleg végez, vigyázzon, nehogy versenyezzen a munkaadókkal vagy a főnökével. Nézze meg, hogy aláírhat-e olyan versenyellenes megállapodást, amely megakadályozhatja Önt abban, hogy közvetlenül versenyezzen a munkáltatójával ugyanazon iparágban vagy munkakörben.
- Néhány szabadúszó írói munka magában foglalja a blogbejegyzések írását és a webhelyek tartalmának létrehozását. Az Egyesült Államokban a tartalom íróinak 0,03 amerikai dollárt fizetnek szónként (körülbelül 3 dollárt 100 szóért). Eközben a blogbejegyzések vendégíróinak általában 50 amerikai dollárt fizetnek cikkenként. Magának az indonéz piacnak a tartalom vagy cikkek megírásáért fizetett fizetés általában 15 ezer és 45 ezer rúpia között mozog cikkenként, szerződéses díjért pedig havi 3-6 millió között.
- Ha elég hosszú grafikus tervezői tapasztalattal rendelkezik, óránként (akár) 1 millió rupiát kereshet hirdetések, webhely fő oldalak, könyvborítók, brosúrák vagy vállalati jelentések tervezésével. Érdemes létrehozni egy olyan webhelyet, amely népszerűsíti a készségeit (pl. Készen áll arra, hogy grafikai tervezőként alkalmazzák), valamint linkeket, hogy a látogatók láthassák a munkáiból származó mintákat és a korábbi ügyfelek ajánlásait.
- Ha rendelkezik DSLR fényképezőgéppel, és képes fényképszerkesztő alkalmazásokat használni, akkor több pénzt kereshet azzal, hogy fényképész lesz, akár esküvői fotós, akár stock fotók értékesítése. A családi vagy portréfotósok munkamenetenként általában körülbelül 1 millió IDR fizetést kapnak. Az esküvői fotósoknál a díj elérheti a tízmillió rúpiát. A stock fotó értékesítéshez egy fotó 0,15-0,5 amerikai dollár áron értékesíthető (2-7 ezer rubelnak felel meg).
3. Létrehozása és értékesítése kézműves
Ha van tehetsége a kézművességhez, eladhatja munkáit. Hozzon létre egy dedikált webhelyet, amely bemutatja munkáját, vagy értékesítse azt olyan webhelyeken, mint a Qlapa vagy a Craftline. Azt is „bízhatja”, és megkérheti az eladót a művészeti piacon, hogy adja el munkáját. Alternatív megoldásként bérelhet helyet egy kézműves vásáron vagy piacon, és ott értékesítheti munkáit.
- Készítsen ékszereket közönséges vagy egyedi anyagokból. Az eladási ár meghatározásakor ügyeljen arra, hogy figyelembe vegye az alapanyagok vételárát és a gyártás idejét.
- Készítsen kézművességet ünnepségekre vagy különleges napokra, például Eid, Karácsony, Függetlenség napja és Valentin nap alkalmából.
4. lépés: Adja el készségeit
Ha tehetsége van egy adott területen, vagy szakértelemmel rendelkezik egy adott tevékenységhez vagy hobbihoz, hozzon létre egy digitális terméket, amely megosztja tudását és szakértelmét. Az e-könyvek írása vagy az online tanfolyamok biztosítása jó passzív jövedelemforrások lehetnek. Ez azt jelenti, hogy miután létrehozott egy terméket és eladta, ezek az értékesítések továbbra is bevételt termelnek, még akkor is, ha már nem dolgozik aktívan.
- Ha van blogja, akkor összes meglévő bejegyzését e-könyvekké egyesítheti, amelyeket e-könyv platformokra, például az Amazon Kindle Direct Publishing-jére lehet értékesíteni.
- Hozzon létre online tanfolyamokat olyan oldalakon keresztül, mint a SekolahPintar vagy az IndonesiaX. Az egyes tanfolyamokért az oktatók vagy a tanfolyamok szolgáltatói a témától függően 500 ezer vagy több fizetést kaphatnak. A Forbes szerint az Egyesült Államokban az átlagos oktató vagy tanfolyamfelügyelő körülbelül 70 millió rúpiát keres óránként vagy tanfolyamonként.
5. Próbáljon tanár vagy mentor lenni
Ha Ön tanár, és (például) idegen nyelvekre szakosodott, vagy hangszeren játszik, próbáljon korrepetálni ezeken a területeken. Keresse meg a diákokat, akik mentorálnak szájról szájra vagy újságokban (vagy akár az interneten található weboldalakon és fórumokon). Adjon magánórákat személyesen, vagy vegyen leckéket az interneten keresztül (pl. Olyan platformokon keresztül, mint az iTalki vagy az Intelligens iskolák). Az Egyesült Államokban a magántanároknak körülbelül 30 amerikai dollárt fizetnek óránként vagy annál többet (ha magasabb a diploma). Csak Indonéziában a magántanárok fizetése nem lehet olyan nagy (foglalkozásonként a kapott díjak tízezrektől százezer rupiáig terjednek). A zenetanárok 250–300 ezret keresnek korrepetálási ülésenként (az órák 30–45 percig tarthatnak). Eközben a felnőttoktatási intézmények tanárai vagy oktatói számára a díj elérheti a 200 ezer rupia óránként.
