Svájc ismert lenyűgöző bankrendszeréről, beleértve legendás adatvédelmi politikáját. Az ügyfelek személyes adatainak nyilvánosságra hozatala bűncselekmény egy svájci bankár számára, ez nagy előny mindazok számára, akik a múltban tiltott pénzt és értéktárgyakat akarnak elrejteni. A terrorizmussal és a csempésztevékenységgel kapcsolatos aggodalmak azonban jelenleg arra késztetik a svájci hatóságokat, hogy utasítsák el az illegális tevékenységekben gyanúsított ügyfeleket. Néhány svájci bank általában elutasítja a jelenlegi amerikai ügyfeleket is, az Egyesült Államok Igazságügyi Minisztériuma által végzett nagy vizsgálat miatt. A svájci bankok ugyan nem olyan vonzóak, mint kém- vagy akciófilmekben, de továbbra is nagyon jól működnek, és a titoktartás garantált. Minden banknak megvannak a saját lépései a számlanyitáshoz, de az alapvető információk és a szükséges dokumentumok ismerete segít a svájci bankszámla beállításában.
Lépés
Rész 1 /4: Bank és szolgáltatásainak kiválasztása
1. lépés Tudja meg, hogy jogosult -e svájci bankszámlára
Manapság sok banknak, nem utolsósorban Svájcban, ellenőriznie kell a számlatulajdonos személyazonosságát és minden bevételi forrást. Ez azért történik, hogy megakadályozzák a pénz svájci bankszámlákon történő letétbe helyezését illegális tevékenységek révén. És az Egyesült Államok Igazságügyi Minisztériumának az adócsalás elleni fellépésére figyelemmel egyes svájci bankok a jogi következményektől tartva nem hajlandók üzletelni az amerikai ügyfelekkel. A lakóhelye és a munkahelye befolyásolhatja, hogy jogosult -e svájci bankban lévő csekk- vagy megtakarítási számlára.
- Egyes országok állampolgárainak tilos számlát nyitni egy svájci banknál. Az okok különbözőek, az egyik a hivatalos embargó (például olyan országok, mint Oroszország és Irak) és más politikai kizárások.
- A svájci banknál számlanyitás iránti kérelmét elutasíthatjuk állampolgárságától függetlenül, ha „politikailag kitett személynek” minősül - olyan személynek, aki botrányba keveredett, vagy akinek hírneve nyilvánosan kétséges. Ha egy ilyen személy ügyfél lesz, a bank attól tart, hogy nagy kockázatot jelent a bank hírneve.
2. lépés. Keresse meg az igényeinek megfelelő bankot
Körülbelül 400 bank van Svájcban, bár a két fő bank - az UBS (Union Bank of Switzerland) és a Credit Suisse Group - a svájci bankokba irányuló összes befektetés majdnem felét birtokolja. A bankválasztás egyik legnagyobb meghatározó tényezője, hogy mit keres egy bankban. A politikák és a befektetési lehetőségek összehasonlítása a legjobb bankokban segíthet mérlegelni mindegyik előnyét és hátrányát, és eldönteni, melyik bank a legjobb az Ön számára.
- Ha a magánélet a legfontosabb tényező, fontolja meg olyan bank kiválasztását, amelynek nincs fiókja az Ön országában. A legtöbb bankra annak az országnak a törvényei az irányadók, ahol a bankfiókja található, nem pedig annak az országnak a törvényei, ahol a bank központi irodája található.
- Ne feledje, hogy ha a bank nem szerzett minősített közvetítői (QI) státuszt, akkor jelentheti a számlatulajdonost, ha a számlatulajdonos Egyesült Államok állampolgára, és az Egyesült Államokból kapott összes pénzt az IRS -nek.
3. lépés Válassza ki a számla típusát
Különféle típusú számlák állnak rendelkezésre a svájci bankoknál. Egyes bankszámlák egy kezdeti letétet igényelnek, minimális összeggel, minimális egyenleggel és egyéb feltételekkel. Hasonlítsa össze az Önt érdeklő számlatípusok követelményeit, hogy megállapítsa, melyik felel meg legjobban pénzügyi igényeinek.
- Egyes bankok svájci frank (CHF) használatát írják elő az ügyfeleknek. Más bankok lehetővé teszik az amerikai dollár, euró és más valuták használatát a világon. Ha gondot okoz a pénzváltás, ellenőrizze, hogy az Ön által preferált bank melyik pénznemet fogadja el.
- Az egyik legtitkosabb számlatípus a „számozott fiók”. Valójában ezek a számlák nem „titkos” vagy „névtelen” fiókok. Egyes magas beosztású banki alkalmazottak tudni fogják a számlatulajdonos személyazonosságát, de ezek a számlák továbbra is biztosítanak bizonyos szintű titoktartást, például a bank köteles csak a számlaszámot használni a számozott számlákhoz kapcsolódó valamennyi levelezésben. Ezeknek a számláknak azonban számos korlátozása van, és fenntartásuk akár 2000 svájci frank éves díjat is igényelhet.
- Meg kell jegyezni, hogy egyes svájci bankok nem szívesen kínálnak általános megtakarítási számlákat külföldi állampolgároknak. Ehelyett a svájci bankok arra összpontosítanak, hogy külföldi állampolgároknak befektetési lehetőségeket biztosítsanak, és vagyonkezelésre szakosodjanak.
Rész 2/4: Befektetési számla megnyitása
1. Látogasson el egy bankfiókba vagy képviseletre
Azoknak az ügyfeleknek, akik érdeklődnek a svájci bankszámla megnyitása iránt, fel kell keresniük az operatív kirendeltséget személyesen vagy képviselőjük útján. Ha képviselőt használ, akkor ki kell töltenie mind a saját, mind az általa képviselt személy dokumentációját. A számlanyitás nem történhet online a szigorú banki irányelvek miatt, mert a potenciális ügyfelek kilétét és bevételi forrását nem lehet online ellenőrizni.
Egyes bankok lehetővé teszik, hogy ezt a folyamatot levélben fejezze be. A hivatalos útlevél fénymásolatát a kijelölt intézménynek hitelesítenie kell, és vissza kell küldeni az Ön által választott bankba
2. lépés Készítse elő a szükséges dokumentumokat
A világ legtöbb bankjához hasonlóan a svájci bankoknak is ellenőrizniük kell az új számlákat nyitni kívánó ügyfelek kilétét és bevételi forrását. Emiatt a legtöbb bank megköveteli a leendő ügyfelektől, hogy négyszemközt találkozzanak a bankok képviselőivel az ellenőrzési folyamat befejezéséhez.
- Érvényes vásárlói útlevélre lehet szükség azonosító eszközként.
- A bank képviselői dokumentumokat kérhetnek a jövedelem hitelességének ellenőrzésére. Például a bank képviselője kérheti a pénzért a lakás -adásvételi szerződés másolatát, vagy nyugtát az értékpapírokról, vagy egy olyan bank kivonatát, amellyel korábban együtt dolgozott.
- A bank ellenőrizheti a leendő ügyfél által felsorolt címet, ha többféle levelezést küld postai úton.
3. lépés Töltse ki a szükséges űrlapokat
Vannak olyan nyomtatványok és fő alkalmazási pontok, amelyeket a leendő ügyfeleknek kell kitölteniük, mint más bankoknak. A feldolgozandó papírmunka hosszadalmas lehet a svájci bankok biztonsága és az adóelkerüléssel kapcsolatos nemzetközi nyomás miatt. Egy svájci banki szakértő arról tájékoztatott, hogy van egy több mint 100 oldalból álló dokumentum, amely szerint a külföldi befektetőknek svájci bankszámlát kell nyitniuk.
Lépés 4. Teljesítse a minimális beruházási összeg követelményét
Minden bank eltérő követelményeket támaszt a minimális betét/befektetési összeg tekintetében, amelyet teljesíteni kell. Néha egy bank különböző típusú számláinak teljesen eltérő követelményei lehetnek. Egyes bankok (és számlatípusok) minimális betéti/befektetési összegeket millió dollártól kezdve használnak.
Sok magánbank nem fogad el új ügyfeleket, hacsak az ügyfél nem hajlandó minimum 250 000 svájci frankot (265 896 dollár, 64 amerikai dollár vagy 230 704, 37 euró) befektetni. Egyes bankok, beleértve az UBS -t és a Credit Suisse -t, elfogadhatnak azonban olyan befektetéseket, amelyek kezdeti letéte 50 000 svájci frank (53 179 USD, 33 amerikai dollár vagy 46 140, 87 euro) alatt van. A minimális kezdeti befizetési követelményekről érdeklődhet a banknál, amelyben befektetni szeretne
3. rész a 4 -ből: Személyes fiók megnyitása
1. Látogassa meg a fióktelepet vagy a bank képviselőjét
A hétköznapi embereknek, akik svájci bankszámlát akarnak nyitni, látniuk kell egy banki képviselőt. Ez a legjobb módja annak, hogy felkeressen egy banki képviselőt, majd a lehető leghamarabb teljesítse a számlanyitási követelményeket. Ha lehetséges, nagyon hasznos lesz egy svájci bankfiókba látogatni, mielőtt lezárja régi bankszámláját az elutazó országból. Egyes emigránsok számára nehéz lesz lakhelyet találni bankszámla nélkül, de azt is, hogy egyértelmű cím nélkül nyithatnak számlát egy bankban.
Azok a leendő ügyfelek, akik Svájcon kívül élnek, és svájci bankszámlát kívánnak nyitni, de nem tudnak ellátogatni a fiókhivatalba, postai úton nyújthatnak be jelentkezési csomagot. A leendő ügyfél által készített dokumentumokat előzetesen jóvá kell hagyni, vagy közjegyző, svájci banki alkalmazott, vagy levelező banki alkalmazott, aki együttműködik a svájci bankkal
2. lépés Rendeljen fiókkezelőt
A legtöbb svájci bank személyes ügyfélkezelőt rendel ki minden ügyféllel való együttműködésre, emlékezve arra, hogy ki a fiókkezelője, fontos a jövőbeni banki tranzakciók szempontjából. Kérjen kapcsolattartási adatokat fiókkezelőjével kapcsolatban, beleértve az e -mail címét és a közvetlen telefonvonalat a bankban.
A nagyvárosok bankfiókjaiban általában van legalább egy olyan számlavezető, aki tud idegen nyelveket, beleértve az angolt is. A fiókkezelő legalább folyékonyan beszél a négy fő svájci nyelv egyikével: német, olasz vagy román. Ha olyan fiókkezelőre van szüksége, aki nem tud ezen a négy nyelven, akkor érdemes előzetesen felhívni bankját, hogy megtegye a szükséges intézkedéseket
3. lépés. Adja meg a szükséges dokumentumokat
A világ legtöbb bankjához és pénzintézetéhez hasonlóan a személyes számlát nyitni kívánó új ügyfeleknek olyan dokumentumokat kell benyújtaniuk, amelyek igazolják személyazonosságukat és bevételi forrásaikat.
- Az új ügyfeleket felkérik személyazonosságuk és címük igazolására. Ha az igazolvány nem tartalmazza a svájci helyi címet, elkészítheti a bérleti szerződés aláírt példányát.
- Egyes bankok megkövetelik az új ügyfelektől, hogy igazolják foglalkoztatási státuszukat. A bank az új ügyfelektől munkaszerződés és adóbevallás bemutatását is megköveteli az állásellenőrzési folyamat részeként. A foglalkoztatási igazolás bemutatása segít a banknak tudni, hogy a számlára befizetett pénz nem illegális tevékenységből származik.
4. lépés. Tanulmányozza a kantoni követelményeket
Több mint 20 svájci bank használja a kantonrendszert, vagyis csak annak a kantonnak/államnak a lakóit szolgálják ki, ahol a bank található. Ha személyes kantont nyit egy kantoni bankban, és másik kantonba költözik, akkor fel kell kérnie, hogy vigye át fiókját a megfelelő kantonba. Ez nem jelent problémát azoknak az ügyfeleknek, akik svájci nemzeti bankokban nyitnak számlát.
5. Lépjen félre pénzeszközöket a szolgáltatási díjak és a számlanyitási díjak kifizetésére
A svájci bankok többsége havi karbantartási díjat számít fel a személyes fiókokért, és további díjakat számíthat fel a hitelkártyák vagy a Carte Maestro (betéti kártyák) után.
- A személyes számlák havi díjai általában 10 és 30 svájci frank (CHF) között mozognak, de általában az ügyfelek csökkenthetik vagy megszabadulhatnak e díjaktól, ha átállnak egy elektronikus jegyzékre, kivonják a bank jelzálogtermékét vagy befizetnek egy bizonyos összeget a fiókba.
- A hitel- és betéti kártyák éves díja általában 3 svájci frank.
4. rész a 4 -ből: Hozzáférés a svájci bankszámlákhoz
1. lépés. Tanulmányozza adóügyi követelményeit
Ez különösen fontos az amerikai állampolgárok számára, akik svájci bankszámlát nyitnak, de más országokra is alkalmazható. A számla formájától függetlenül az Egyesült Államok állampolgárai kötelesek:
- 1040. számú adatlap, B. ütemterv, III. Rész, amely kimondja, hogy számlát nyit egy külföldi banknál.
- minden év június 30-ig töltse be a TD F 90-22.1 nyomtatványt, hogy tájékoztassa az IRS-t minden olyan külföldi bankszámla helyéről, amely az előző év bármely pontján meghaladja a 10 000 dollárt.
2. lépés Kérjen mesterkártyát
A Master Card alapvetően a bankja által kibocsátott betéti kártya. Ezzel a kártyával a legtöbb bevásárlóhelyen lehet bizonyos összeget felvenni vagy fizetőeszközként használni, de a kisvárosok és falvak kereskedői csak készpénzt fogadhatnak el.
3. lépés Hitelkártya igénylése
A svájci bankok többsége hitelkártyát bocsát ki, hogy vonzza az ügyfeleket. Előfordulhat azonban, hogy az ügyfeleknek bizonyos összegű biztosítékot kell nyújtaniuk a banknak, általában a maximális havi hitelkeret egy -kétszeresét, hogy megakadályozzák az ügyfelek nemteljesítését. A biztonsági letétet a hitelkártya visszavonása után visszatérítik az ügyfélnek, amennyiben az ügyfél kifizette a kártya használatával felhasznált díjakat.
4. lépés. Használja az utazási csekket
Az utazási csekkek nem mindig biztosítják a legjobb árfolyamot, de nagyon hasznosak a tengerentúli ügyfelek számára, mert elvesztésük vagy ellopásuk esetén könnyen cserélhetők. Ezenkívül az utazási csekkek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy biztonságosan bonyolítsák üzleti tevékenységüket és tranzakcióikat anélkül, hogy veszélyeztetnék bankszámláik titkosságát.
A svájci bankokban személyes számlával rendelkező befektetők adatvédelmi okokból megtagadhatják a hitelkártyák vagy csekkfüzetek beszerzését. Amikor csekket ír vagy betéti kártyát használ, nyomot hagy, amely visszavezethető a fiókjába. Ha szeretné megőrizni fiókja titkosságát, ne használjon betéti kártyát vagy csekkfüzetet
5. lépés: Ne féljen bezárni fiókját
A legtöbb svájci bank engedélyezi, hogy egy bizonyos ponton bezárja fiókját, és minden befektetést korlátozás vagy díj nélkül visszavonjon. Ez bizalmat ad az ügyfeleknek abban, hogy befektetéseik vészhelyzet esetén is rendelkezésre állnak.
