A járadék egy befektetési formájú biztosítási szerződés, amely a megállapodás szerinti időszakban időszakos kifizetések formájában bevételi forrást biztosít a járadék kedvezményezettje (anuitant) vagy örököse számára, most vagy valamikor a jövőben. Ez a befektetés remek kiegészítője lehet egy nyugdíjas portfóliónak, de meglehetősen zavaró lehet. Ismerje meg a járadékok működését és a várhatóan bevételüket, amelyek segítenek a jövő megtervezésében és az egyéb befektetések kiigazításában. Az alábbi lépések megmutatják, hogyan kell kiszámítani a járadékfizetést és pontosan előre jelezni a jövőbeli jövedelmet.
Lépés
Rész 1 /3: A birtokolt járadék típusának meghatározása
1. lépés Határozza meg járadékfizetési típusát
Ellenőrizze a papírmunkát, vagy lépjen kapcsolatba a járadék -kibocsátóval, hogy a fizetés azonnali vagy halasztott -e. Ha azonnali, akkor a járadékfizetés azonnal megkezdődik a kezdeti befektetés után. Ha halasztott járadékkal rendelkezik, a befektetési kifizetések a szokásos kamatláb mellett halmozódnak fel.
2. lépés Határozza meg járadékának befektetési típusát
befektetése lehet fix vagy változó típusú. A befektetések típusát a dokumentumok megtekintésével vagy a járadékot kibocsátó társasággal is ellenőrizheti. A fix járadékok garantált kamatokkal rendelkeznek, ezért a kifizetések garantáltak. A változó járadékok nagymértékben függnek a mögöttes befektetés teljesítményétől, ezért a kifizetés összege havonta változik. A járadék vásárlásakor a befektetési típust választja. Ez az járadék a PPh 21 tárgya.
3. Ismerje meg a likviditási lehetőségeit
Ellenőrizze a járadékszerződést, vagy lépjen kapcsolatba a járadékot kibocsátó társasággal a járadék likviditási lehetőségeiről. Büntetést vonhat maga után, ha idő előtt kivonja a pénzeszközöket. Ezen büntetési járadékok egy része lehetővé teszi a pénzeszközök részleges kivonását büntetés nélkül. Vannak olyan járadékok is, amelyek nem írnak elő büntetést, mint például a lemondás nélküli vagy szintű terhelési járadék.
2. rész a 3 -ból: A járadék részleteinek meghatározása
1. lépés. Ismerje meg járadékfizetési lehetőségeit
A legnépszerűbb fizetési lehetőség a járadék teljes összegének kifizetése egy megbeszélt időszak alatt, a halála után fennmaradó egyenleggel az örököseire. Egy másik lehetőség az örökös nélküli halálig történő fizetés, vagy egy bizonyos időtartamra szóló fizetés, beleértve az örökhagyónak történő kifizetéseket, az életjáradék halála után egy bizonyos ideig. Van egy járadéklehetőség is, amely kifizetéseket biztosít az örökhagyónak a rajtad kívüli élete során.
2. lépés. Keresse meg a fő egyenlegét
A fő egyenleg az az összeg, amelyet járadék vásárlásáért fizetnek, akár kezdeti, akár havi részletekben (például fizetésből). Ha rendszeresen fizet, a befizetés kiszámításához meg kell kérnie az aktuális egyenleg összegét.
Ezen kívül kapni fog egy járadék kimutatást. Az egyenlegét bele kell foglalni ebbe a jelentésbe
3. lépés. Keresse meg a kamatlábat
Lehet, hogy garantált minimális kamatláb van, amelyet járadék vásárlásakor keres. Ez azt jelenti, hogy a kamatláb soha nem esik alá. Ellenkező esetben a rögzített kamatlábat bele kell foglalni a járadék megvásárlásakor kapott dokumentumokba, vagy ha a járadék változó, akkor a garantált kamatlábat megtudhatja, ha kapcsolatba lép a járadékkibocsátó céggel, vagy online ellenőrzi fiókját.
A járadékkivonatnak tartalmaznia kell a kamatlábat is
Rész 3 /3: A kifizetések kiszámítása
1. lépés. Számítsa ki a kifizetés összegét az adott helyzet alapján
Tegyük fel például, hogy 65 000 000 dollár járadék ára 4% -os kamatláb, amely évente fix összeget fizet ki a következő 25 évben. Annuity Value Formula = Fizetési összeg x Annuity Present Value Factor (Annuity vagy PVOA jelenértéke). A PVOA táblázat itt érhető el.
- A fenti forgatókönyv PVOA tényezője 15, 62208. Ezért 65 000 000 000 = éves kifizetés x 15, 62208. Ennek eredményeként a teljes éves kifizetés 32 005 980 Rp.
- A fizetési összeget az Excel „PMT” funkciójával is kiszámíthatja. A szintaxis "= PMT (kamatláb, időszaki összeg, jelenérték, jövőbeli érték)." A fenti példa alapján írja be a cellába a "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" értéket, és nyomja meg az "Enter" gombot. Ebben a funkcióban nem lehet szóköz. Az eredmény 32 005 980 IDR.
2. lépés Állítsa be a számítást, ha a járadékot több éven belül nem fizetik ki
Keresse meg a jelenlegi tőke egyenlegének jövőbeli értékét a Jövő értéke táblázat segítségével, valamint a járadékára felhalmozódó kamatlábat a kifizetések megkezdéséig és a kifizetések visszavonásáig eltelt évek számát. Tegyük fel például, hogy a 65 000 dollár 2% -os éves kamatot kap, amíg 20 évig nem kezd kifizetődni. Szorozzuk meg az Rp. 65 000 000 000 -t 1 48595 -tel (a Jövő értéke táblázatból ismert), és kapjunk 742 975 -öt. A jövőbeli értékeket matematikai egyenletek segítségével állítják elő. A táblázatot itt láthatja.
- Keresse meg a jövőbeli értékeket az Excel FV funkciójával. A szintaxis "= FV (kamatláb, összegperiódus, kiegészítő kifizetések, jelenérték)." A további fizetési változókhoz írja be a "0" értéket.
- Cserélje le a jövőbeli értéket a járadék egyenlegére, és számítsa újra a kifizetést az "Annuity Value = Payment Amount x PVOA factor" képlet segítségével. Ezen változók alapján az éves befizetése 47 559 290 000 IDR.
