A „fizess magad először” kifejezés egyre népszerűbb a személyes pénzügyek vezetői és a befektetők körében. Ahelyett, hogy először fizetné a számlákat és a költségeket, és megtakarítaná a jövedelem többi részét, az ellenkezőjét teszi. Tegyen félre befektetésre, nyugdíjra, főiskolára, előlegekre vagy bármi másra, ami hosszú távú finanszírozás, majd gondoskodjon más dolgokról.
Lépés
Rész 3 /3: A folyó kiadások meghatározása
1. lépés Határozza meg havi jövedelmét
Mielőtt először fizetne magának, meg kell határoznia, mennyit kell fizetnie. Ez a megállapítás a havi jövedelemszámból indul ki. A trükk, csak add össze az összes bevételi forrást egy hónapra.
- Meg kell jegyezni, hogy az alkalmazott számadat a bérszámfejtés vagy a fizetendő adók levonása utáni nettó összeg.
- Ha havi jövedelme változik, használja az elmúlt hat hónap átlagát, vagy valamivel az átlag alatti számot a havi jövedelmek ábrázolására. Javasoljuk, hogy a lehető legalacsonyabb számot használja, így a tényleges bevétel valószínűleg meghaladja a költségvetést.
2. lépés Határozza meg havi költségeit
A havi költségek meghatározásának legegyszerűbb módja a múlt havi banki nyilvántartások megtekintése. Csak adja hozzá az összes számlát, készpénzfelvételt vagy pénzátutalást. Ügyeljen arra, hogy a felhasznált készpénzköveteléseket is tartalmazza.
- Két alapvető típusra kell figyelni: fix költségek és változó költségek. Az állandó költségei minden hónapban azonosak, és általában bérleti díj, rezsi, telefon/internet, biztosítás és adósságfizetés formájában jelentkeznek. A változó költségek havonta változnak, és általában az élelmiszer, a kikapcsolódás, a gáz vagy más vásárlás költségei.
- Ha a kiadásait túl nehéz nyomon követni, próbáljon meg olyan szoftvert használni, mint a Mint (vagy más hasonló program). Ezzel a programmal szinkronizálhatja bankszámláját a szoftverrel, és költségeit kategória szerint követi nyomon. Így egyértelműen és rendszeresen nyomon követheti a legújabb kiadásokat.
3. Vonja ki havi jövedelmét a havi kiadásokból
A havi bevételek és kiadások közötti különbség megmutatja, hogy mennyi pénz van hátra minden hónap végén. Ezt a számot fontos tudni, mert ez határozza meg, hogy mennyit fizethet először magának. Nincs mód arra, hogy először magadnak fizess, ha nincs pénzed az átalánydíjak kifizetésére.
- Ha a havi jövedelme havi 2 000 000 IDR, a teljes költsége pedig 1 600 000 IDR, akkor az önnek fizetendő pénzeszközök 400 000 IDR. Így van egy indoklása arra, hogy mennyi pénzt takaríthat meg havonta.
- Meg kell jegyezni, hogy ez a szám még magasabb is lehet. Ha ismeri a fennmaradó pénzeszközök összegét, csökkentheti költségeit a fennmaradó források növelése érdekében
- Ha a fennmaradó szám negatív a hónap végén, a költségeit le kell vonni.
Rész 3 /3: Költségvetés létrehozása a költségek megtakarítása alapján
1. lépés. Keresse meg az állandó költségek csökkentésének módjait
A fix költségek fixek, de ez nem jelenti azt, hogy nem helyettesíthetők alacsonyabb állandó költségekkel. Vessen egy pillantást a fix költségek minden típusára, és nézze meg, van -e mód ezek csökkentésére.
- Előfordulhat például, hogy a mobilszámlája minden hónapban változatlan marad, de az adatcsomag esetleg lecserélhető egy olcsóbbra. A bérleti díja is változatlan maradhat, de ha a bevételeinek több mint a felébe kerül, a legjobb, ha két ágyról egy ágyra vált, vagy olcsóbb lakóhelyet keres.
- Ha rendelkezik biztosítással, minden évben vegye fel a kapcsolatot brókerével a jobb ajánlatokért, vagy keresse meg ezeket az ajánlatokat más biztosítási szolgáltatásokból.
- Ha sok hitelkártya -tartozása van, próbálja ki az adósságkonszolidációs kölcsönt a havi fix kamatköltségek csökkentése érdekében. Így a konszolidációs hitelnél alacsonyabb kamat mellett fizetheti ki hitelkártya -tartozását.
2. lépés: Keressen módokat a változó költségek csökkentésére
Itt sokat spórolhat. Nézze meg minden hónapban a költségeit, és nézze meg azokat a költségeket, amelyek nem tartalmazzák az állandó költségeket. Tekintse meg az idővel felhalmozódó apró költségeket, például kávévásárlást, étkezést, élelmiszerszámlát, benzint vagy luxusvásárlást.
- Miközben megpróbálja csökkenteni ezeket a terheket, gondoljon arra, hogy mire van szükség, szemben azzal, amit akar. Csökkentse a kívánt dolgok terhét, amennyire csak lehetséges. Például ebédelhet az irodában minden nap, de a kávézóban való ebéd vágy. Ezeket a költségeket csökkentheti, ha minden nap ebédet készít.
- A változó költségek vizsgálatának kulcsa az, hogy a költségvetés területének nagy részét fel kell venni. Mi a legnagyobb mellékköltsége? Csökkentheti a terhet ezeken a területeken, például a tömegközlekedéssel, hogy csökkentse a gázfogyasztást, ebédet hozzon munkába, olcsóbb kikapcsolódást keres, vagy otthon hagyja hitelkártyáját, hogy megakadályozza az impulzusvásárlást.
- Végezzen online keresést, hogy innovatív módszereket találjon a nehezen terhelhető változó terhelés csökkentésére.
Lépés 3. Számítsa ki a megtakarítás után maradt pénzösszeget
Miután azonosított néhány területet a költségek csökkentésére, vonja le azokat a költségeiből. A havi jövedelemből levonhatja az új kiadások összegét, hogy megtudja a fennmaradó pénzeszközök összegét.
Például havi jövedelme 2 000 000 IDR, havi költsége 1 600 000 IDR. Néhány költség megtakarítása után sikerült havi 200 000 IDR -rel csökkentenie költségeit, így a havi költség 1 400 000 IDR -re csökken. Most havi 600 000 rúpiája marad
Rész 3 /3: Először fizesse ki magát
1. lépés Határozza meg, hogy mennyit fog fizetni
Most, hogy marad pénzeszköze, eldöntheti, hogy mennyit kap. A szakértők különböző mennyiségeket javasolnak. David Chilton, A gazdag borbély című híres pénzügyi könyvében azt javasolja, hogy fizesse ki magának a nettó jövedelem 10% -át. Más pénzügyi szakértők szerint 1-5%.
A legjobb megoldás az, ha havonta a fennmaradó pénzösszegnek megfelelően a lehető legtöbbet fizeti ki magának. Például a hónap végén 600 000 Rp marad pénzeszközökben, és havi 2 000 000 Rp bevétele. vagyis a jövedelem 30% -át spórolhatja meg. (20% -ot kell megtakarítani, hogy legyen pénz a váratlanok fedezésére)
2. lépés Hozzon létre megtakarítási célt
Ha már tudja, mennyit kell fizetnie magáért, próbáljon megtakarítási célt kitűzni. A cél lehet például egy nyugdíjalap, oktatási megtakarítás vagy előleg. Határozza meg céljának költségét, és ossza el a havonta önfizetők számával, hogy meghatározza, hogy a cél hónapokban hány hónap alatt teljesül.
- Például megtakaríthat, hogy 50 000 dollár előleget fizessen egy házon. Ha 600 000 IDR marad, és havonta 300 000 IDR -t spórol, akkor 13 évbe telik, amíg 50 000 000 IDR -t keres.
- Ezért növelje megtakarításait 600 000 IDR -re, hogy felére csökkentse a cél eléréséhez szükséges időt (mivel 600 000 IDR van hátra).
- Ne felejtse el, hogy ha pénzét magas kamatozású számlára vagy bármilyen más típusú befektetésre fekteti, a kapott hozamok tovább csökkentik a célok elérésének időtartamát. Ha meg szeretné tudni, hogy a megtakarítási számlája milyen gyorsan nő egy adott kamatláb mellett (mondjuk évente 2%), keresse meg az interneten a "Összetett kamatkalkulátor" kifejezést.
3. Létrehoz egy külön fiókot az összes fiókjából
Ez a számla kifejezetten célok elérésére szolgál, általában megtakarítások vagy befektetések formájában. Ha lehetséges, válassza ki a legmagasabb kamatlábat. Általában ez a számlatípus korlátozza a kifizetések számát, hogy ne legyen kísértése pénzt venni ezen a számlán.
- Fontolja meg a magas kamatozású megtakarítási számla megnyitását. Sok bank kínálja ezt a számlát, és általában a szokásos számlán felül hozamot biztosít.
- Az Egyesült Államokban vannak úgynevezett Roth IRA számlák. Ez a számla lehetővé teszi a megtakarítások adómentes növekedését az idő múlásával. A Roth IRA -ban részvényeket, befektetési alapokat, kötvényeket vagy ETF -eket vásárolhat, és ezek a termékek magasabb hozamot kínálnak, mint a rendszeres megtakarítások.
- Az USA -ban további lehetőségek közé tartozik a hagyományos IRA vagy a 401 (k).
4. lépés: A lehető leghamarabb tegye a pénzt a számlára
Ha közvetlen betétei vannak, minden fizetés egy részét automatikusan helyezze el egy külön számlára. Automatikus átutalásokat is beállíthat főszámlájáról egy külön számlára havonta vagy hetente, ha figyelemmel kísérheti egyenlegét a folyószámlahitel -díjak elkerülése érdekében. Lényegében mindezeket a dolgokat először el kell végezni, mielőtt a pénzt más célokra használják fel, beleértve a számlákat és a bérleti díjat.
5. lépés: Ne érintse meg megtakarításait
Csak hagyja meg a megtakarítást, és ne vonja vissza. Rendelkeznie kell vészhelyzeti alapokkal a vészhelyzetekre. Általában ezek az alapok 3-6 hónapig fedezhetik a költségeket. Ne keverje össze a sürgősségi alapot a befektetési megtakarításokkal. Ha nincs pénze a számlák kifizetésére, keressen más módokat a pénzkeresésre vagy a költségek csökkentésére. Ne utalja át ezeket a költségeket hitelkártyára (lásd az alábbi figyelmeztetést).
Tippek
- A legkisebb megtakarítások a jövőben felhasználhatók.
- Kezdje kicsiben, ha kell. Jobb félretenni 50 000 IDR -t vagy akár 10 000 IDR -t minden héten, mint semmit. A költségek csökkenésével és a bevételek növekedésével tovább növelheti a magának fizetendő pénzeszközök összegét.
- Tűzz ki egy célt, például „20 000 dollárt kapok 5 év múlva”. Ez segít fizetni magának.
- Az a lényeg, hogy először fizesse ki magát, ha nem, akkor addig költ, amíg kevés marad. Más szóval, mintha a teher "növekedne" a jövedelem elérése érdekében. Ha félreteszed a jövedelmet azzal, hogy először magadnak fizetsz, akkor a teher továbbra is az irányítás alatt marad. Ha nem, akkor oldja meg a problémát, ahelyett, hogy megtakarítaná a megtakarításait.
Figyelem
- Ha annyira függ a hitelkártyáktól, hogy először maga fizetheti ki, akkor mindez értelmetlen. Felesleges 20 000 000 Rp -t spórolni az előlegre, ha 20 000 000 Rp -os tartozása is van kamatokkal?
- Előfordulhat, hogy először nehéz kifizetnie magát, amint azt a fentiekben jeleztük, ha pénzügyi szükséglete sürgős, például a bérleti adósságát kiszámlázták. Vannak, akik úgy vélik, hogy bármi legyen is az első, amit fizetnek, vannak, akik úgy vélik, hogy másokat kell előtérbe helyezniük. Ezt a korlátot Önnek kell beállítania.
