Az adósságból való kiszabadulás és az adósság nélküli szabad élet nem könnyű feladat. Valószínűleg azért olvassa ezt a cikket, mert jelenleg nagy adóssággal rendelkezik, és úgy gondolja, hogy lehetetlen teljesen megszabadulni az adósságtól. A probléma megoldásához ne adjon hozzá új adósságot, és ne változtassa meg örökre az életét.
Lépés
Rész 1 /3: Hitelkártya -tartozás kezelése
1. lépés. Csökkentse a kamatlábat
Ha jó hiteljelentése van, lépjen kapcsolatba a hitelkártya -kibocsátó bankkal, és kérje a kamatcsökkentést. Így csökkentheti a kamatkiadásokat és pénzt takaríthat meg minden hónapban.
2. lépés Először fizesse ki a legnagyobb kamatú hitelkártya -tartozást
Ha a magas kamatozású hitelkártya kamatlába nem csökkenthető, először fizesse ki az adósságot. Így csökkennek a kamatkiadások, mert a kártyán lévő tartozás is csökken.
3. Lépés. Vegyünk egy adósságkonszolidációs kölcsönt
Ha a hiteljelentése jó, az összes hitelkártya -tartozását egyesítheti egy adósságkonszolidációs kölcsönbe. Egy fizetés megszervezése minden bizonnyal könnyebb, mint egyszerre több befizetés. Ezenkívül az adósságkonszolidációs hitelek általában alacsonyabb kamatozásúak, mint a hitelkártyák.
4. lépés: Ne használja a hitelkártyákat
Annak biztosítása érdekében, hogy megszabaduljon az adósságtól, abba kell hagynia az adósságok növelését. Cserélje ki a hitelkártyákat betéti kártyákkal, így az elköltött pénzt közvetlenül megtakarításaira terheljük.
5. lépés Ha lehetséges, fizessen többet a minimális összegnél
A hitelkártyás fizetés úgy van kialakítva, hogy a készpénz a lehető leghosszabb ideig tartson a hitelkártya -kibocsátó banknál. Kerülje el a buktatókat, amelyek károsíthatják pénzügyi helyzetét, és részesítse előnyét a hitelezőknek, ha a minimális fizetésnél többet fizet, amikor csak tud.
Rész 3 /3: Pénzkezelés
1. lépés. Készítsen költségvetést
Ha valóban meg akar szabadulni az adósságoktól, nyomon kell követnie a bevételeit és a kiadásait, így fegyelmezheti magát, hogy csak azt vegye meg, amire szüksége van a hónapban.
- Készítsen listát az összes bevételi forrásáról. Sorolja fel a pénzkeresési módokat, legyen szó munkáról, befektetésekről, kamatbevételekről stb. Számolja ki havonta az összes bevételi forrását.
- Készítsen egy másik listát a havi költségeiről. Győződjön meg róla, hogy mindent tartalmaz, amit havonta fizetnie kell, beleértve a villanyszámlát, a háztartási vásárlásokat, az üzemanyagot, az étkezést az éttermekben, az iskolai díjakat stb. Ezenkívül számolja ki az összes havi költséget.
- A havi jövedelmet vonja le a havi kiadásokból. Ha a bevétel meghaladja a kiadásokat (és annak lennie kell), a fennmaradó pénz szabad jövedelem, és felhasználható adósság törlesztésére vagy megtakarításra.
- Ügyeljen arra, hogy minden hónapban tartsa be a költségvetést. Ha a kiadások meghaladják a költségvetést, kevesebb pénz marad az adósság törlesztésére vagy a megtakarításra.
2. lépés. Keresse meg a további jövedelmet
Az adósság hatékony rendezéséhez több bevételre van szüksége. A megoldás lehet mellékállás (ha állandó alkalmazott), vagy több jutalékot kereshet (ha értékesítésben dolgozik). Ez a módszer valóban időt áldoz önmagára, de szükség van arra, hogy megszabaduljon az adósságtól.
3. lépés. Csökkentse költségeit
Keresse meg a költségek csökkentésének módjait minden hónapban, hogy több pénze legyen az adósság törlesztésére.
- Gyakran eszel kint? Pénzt takaríthat meg, ha saját maga főz.
- Csökkentheti a villanyszámlát energiatakarékossággal? Például a földszinten valóban szükség van légkondicionálóra, amikor a családban mindenki fent alszik? Az elektronikus készülékei mindig be vannak kapcsolva, amikor ki kell kapcsolni őket?
- Vásárláskor fontolja meg kuponok és utalványok beszerzését és felhasználását, hogy pénzt takarítson meg.
Rész 3 /3: A szakmai adósságcsökkentési lehetőségek mérlegelése
1. lépés. Beszéljen egy nonprofit hiteltanácsadóval
A tanácsadó veled együtt kidolgoz egy tervet az összes tartozás törlesztésére, és felveszi a kapcsolatot a hitelezőkkel a hitelkamat csökkentése érdekében.
2. lépés Fontolja meg az adósságrendezést
Ha adóssága kiesik a kezéből, a hitelezők rájönhetnek, hogy egy kis pénz jobb, mint a semmi. Ebben az esetben inkább hajlandóak elfogadni a tartozásnál kisebb összeget, mintsem hogy semmit sem kapjanak. Így a hitelező felé fennálló tartozását teljes mértékben kiegyenlítik. Ha ezt a módszert választja, szüksége lesz egy adósságtanácsadó segítségére.
Ne feledje, hogy ez a választás negatívan befolyásolja hitelképességét. Az értékelés olyan súlyosnak tűnik, mint a nemteljesítés vagy a hitelkártya -tartozás, amely a számla bezárása után is fennáll
3. lépés. Csődeljárás benyújtása
Az egyik legkevésbé vonzó lehetőség az adósságból való kilépésre az, ha csődöt jelent, mivel ez hátrányosan befolyásolja a hírnevét. Mindazonáltal védelmet kap a hitelezőktől, és a bíró teljesen eltüntetheti adósságát.
- Konzultáljon ezekkel a lehetőségekkel a csődügyvéddel.
- Ne feledje, hogy ha ezt a módszert választja, fekete jegyzeteket kap a hitelképességi jelentésén.
Tippek
- Ha valamit szeretne, mentse el, mielőtt megvásárolja. Csak olyan dolgokat vásároljon, amelyekre valóban szüksége van (például házat és autót). Ne vásároljon bútort, felesleges elektronikát vagy nyaralást. Ha valamit nem tud készpénzzel fizetni, akkor nem engedheti meg magának.
- Használjon készpénzt, amennyire csak lehetséges. A készpénzzel történő fizetésnek sokkal nagyobb pszichológiai hatása van, mint a kártyával történő fizetésnek. Olyan érzés, mintha több pénzt költene, tehát kevesebbet.
- Ne gondoljon adósságkonszolidációs vagy hiteltanácsadó ügynökségre elsőként. Mindkét lehetőségnek végső megoldásnak kell lennie. Bármennyire is csábítónak tűnik, ha az adósságot akarja kezelni, az önálló munka segít megtanulni azokat a készségeket, amelyek szükségesek a problémák önálló megoldásához, és elkerülik a hasonló helyzeteket a jövőben.
- Vedd észre, hogy a hitelkártya -kibocsátó nem a barátod. Azt akarják, hogy adós maradjon, és minden hónapban fizesse ki a minimális összeget (a hitelkártya -tartozását az eszközüknek tekintik). Tehát ki kell fizetnie az összes hitelkártya -tartozást, és néhány hónap elteltével (anélkül, hogy újra használná) komolyan fontolja meg a számla bezárását. Jobb lenne, ha a takarékpénztár által kibocsátott betéti kártyát használná. Így továbbra is használhatja kártyáját vásárláshoz, de a pénzt közvetlenül a megtakarítási számlájáról vonják le, és elkerülheti az adósságot. Ha néhány hónappal a fizetés után lezár egy hitelkártya -számlát, akkor a hiteljelentése továbbra is jó lesz.
Figyelem
- Kerülje a kísértést, hogy olyan kölcsönt folyósítson, amelynek kifizetéseit levonják a fizetéséből, bármi legyen is az. Az ilyen kölcsön gyors "elszámolás", ami nagyobb adósságproblémákhoz vezet. Mielőtt erre gondolna, fontolja meg más szívességeket, például a barátokat és a családot, vagy az otthoni részesedést.
- Próbáljon meg nem túl sok személyes adatot adni a gyűjtőnek, mert minden, amit mond, bekerül a fájlba. Beszéljen röviden és udvariasan. Ne legyen kísértése személyes kérdések megválaszolására és ismerje jogait.
- A krónikus vásárlás és az adósság káros szokások, akárcsak az alkoholizmus vagy bármely más függőség. A vásárlás néha szórakozás, vagy mélyebb problémák lefedésére szolgál. Forduljon szakemberhez, ha úgy gondolja, hogy problémái vannak a kiadásokkal és az adóssággal.
- Ne légy kiütéses. A jelenlegi hitelkártya -számlák lezárása csökkentheti a hitelminősítéseket. A lezárás lerövidíti a hiteltörténet élettartamát, és hiteltelenné válik. Gondosan válassza ki, hogy mely kártyákat takarja le. Ezt a problémát elkerülheti, ha megtartja a régebbi kártyát, és bezárja az új kártyát. Azonban figyelembe kell vennie a kamatlábat, amikor kiválasztja, hogy melyik kártyát fedezi.
- Legyen óvatos az alacsony kamatú hitelkártya-egyenlegátutalásokkal. Az alapkamat szinte mindig felhalmozza az adósságát.
