A pénzügyi terv egy írásbeli stratégia, amelynek célja a jó pénzügyi állapot fenntartása és a pénzügyi célok elérése. Amellett, hogy ellenőrzi pénzügyi helyzetét, javíthatja életminőségét személyes pénzügyi terv készítésével, mert ez csökkenti a bizonytalanságot azáltal, hogy előre látja az esetleges pénzügyi problémákat és jövőbeli igényeket. Sokan dolgoznak ki pénzügyi tervet egy professzionális pénzügyi tanácsadó segítségével, de ezt Ön is megteheti, ha követi a pénzügyi szakértők ajánlásait, akik hatlépcsős folyamatot javasolnak a hatékony pénzügyi terv elkészítéséhez.
Lépés
Rész 1 /6: Jelenlegi pénzügyi helyzetének meghatározása
1. lépés Sorolja fel forgóeszközeit és kötelezettségeit
Az eszközök olyan eszközök, amelyek bizonyos értékkel rendelkeznek, a kötelezettségek pedig az adósság összege, amelyet ki kell fizetnie.
- Az eszközök lehetnek készpénz vagy más pénzeszköz -egyenértékűek, például: csekkek és takarékpénztárak, az Ön tulajdonában lévő ingatlan, beleértve az otthonában és/vagy autójában lévő tárgyakat, részvényekbe, kötvényekbe vagy nyugdíjalapokba történő befektetések.
- A kötelezettségek közé tartoznak a megélhetési költségekre vonatkozó számlák és tartozások, amelyeket ki kell fizetnie, például: autóhitelek, lakáshitelek, orvosi számlák, hitelkártya -tartozások vagy oktatási alapok tartozásai.
2. lépés. Számítsa ki nettó vagyonát
Adja össze az összes eszközt, majd vonja le a kötelezettségeket. Az eredmény a jelenlegi vagyonod. Ez a szám szerepel a pénzügyi terv kezdeti egyenlegeként.
A pozitív nettó érték azt jelenti, hogy az összes eszköz nagyobb, mint az összes kötelezettség, míg a negatív nettó vagyon az ellenkezőjét jelenti
3. lépés Pénzügyi nyilvántartások rendszerezése
Hozzon létre tárolórendszert az adójelentésekhez, bankszámlákhoz, biztosítási információkhoz, megállapodásokhoz, nyugtákhoz, végrendeletekhez, közjegyzői okiratokhoz, tulajdonjogokhoz, számlákhoz, befektetési javaslatokhoz, nyugdíjpénztári számlákhoz, kifizetések igazolásához, fizetési bizonylatokhoz, jelzálog -fizetési jelentésekhez és egyéb kapcsolódó tárolórendszerhez pénzügyi tranzakciókkal, amelyeket minden nap végez.
4. lépés: Jegyezze fel a napi bevételeket és folyósításokat vagy pénzáramokat
Ez a rekord pontos információkat szolgáltat minden pénzköltési tranzakcióról, nevezetesen a napi szokásokról, amelyek hatással vannak a jelenlegi nettó vagyonmérlegre.
2. rész a 6 -ból: Pénzügyi célok meghatározása
1. lépés Állítson be rövid, középtávú és hosszú távú célokat
Minden pénzügyi tervnek meg kell lennie a célnak. Gondolja át, milyen életmódot szeretne most, rövid távon és hosszú távon, majd írjon le átfogó célokat, amelyek életének minden területét lefedik. Például:
Miután meghatározta a házvásárlás célját havi 1 000 000 IDR megtakarítással, rájön, hogy a rövid távú célok támogathatják a közép- és hosszú távú célok elérését, mert egy bizonyos időn belül hosszú távú házat vásárolhat havi megtakarítással
2. lépés. Hozzon létre egy tervet, amely megfelel a „SMART” kritériumoknak
A SMART jelentése konkrét, mérhető, elérhető, eredményközpontú és időalapú. Az ezeknek a kritériumoknak megfelelő tervek segítenek megvalósítani azokat a dolgokat, amelyekről konkrét cselekvésekkel álmodik.
3. lépés. Gondolja át pénzügyi meggyőződéseinek értékét
Mi a véleménye a pénzről és miért? Ha úgy gondolja, hogy a pénz fontos, miért? Ezekre a kérdésekre válaszolva könnyebben fogalmazhat meg pénzügyi célokat. Például: A pénz azért fontos, mert sok időt és anyagi szabadságot szeretne kapni, hogy teljesíteni tudja a külföldi utazási vágyát. Önmaga megértése segít meghatározni és rangsorolni a kitűzött célok elérésére irányuló erőfeszítéseket.
4. lépés. Vonjon be minden családtagot a megbeszélésbe
Ha házastársa van, vagy már házas, készítsen személyes pénzügyi tervet családi tervként. Összegyűléskor minden tag közvetítheti hitének és céljainak értékét. Ezek után hozzon pénzügyi döntéseket ezek alapján.
- Ha különböző prioritások merülnek fel, nyugodtan vitatkozzon mindaddig, amíg mindkét fél meg nem állapodik a közös prioritásokkal kapcsolatos pénzügyi célokról.
- Tudd, hogy vannak emberek, akik jobban tudják kezelni a pénzt. Határozza meg, hogy ki a felelős a háztartási költségvetés felügyeletéért, vagy állapodjon meg, hogy Ön és partnere együtt kezeljék a pénzügyeket.
5. Fontolja meg az összes célt, beleértve azokat a vágyakat is, amelyek nem tűnnek pénzügyi tervnek
Például: az európai nyaralás megtervezése elsőre nem tűnik pénzügyi célnak, de pénzt kell gyűjtenie ahhoz, hogy utazhasson.
- Célok intellektuális szempontból, például: továbbképzés, vezetőképzésen való részvétel, gyermekek egyetemre küldése, szemináriumok.
- Fontolja meg a jövedelemszerzés módszereit, például: úgy dönt, hogy folytatja pályafutását, növeli kompetenciáját az előléptetéshez, vagy új területen szeretne karriert építeni.
- Állítson be életmódcélokat, hogy jól érezze magát, és elérje a kívánt életminőséget.
- Állítson be célt a lakóhely kiválasztásához, például: ház bérlése vagy vásárlása.
- Képzeld el, milyen lesz az életmódod nyugdíjba vonulásod után, majd tűzz ki pénzügyi célokat, hogy képes legyél nyugdíjas éveit az Ön által meghatározott normák szerint.
3. rész a 6 -ból: Döntés más intézkedésekről
1. lépés Fontolja meg a pénzügyi célok elérésének egyéb módjait
Általánosságban elmondható, hogy a rendelkezésre álló lehetőségek 2 kategóriába sorolhatók: a meglévő erőforrások új módon történő felhasználása vagy új vállalkozások bevétele. Bármelyik lehetőséget is választja, fontolja meg, hogy:
- Folytatva ugyanazt az erőfeszítést.
- Folyamatos üzlet fejlesztése.
- Módosítsa a jelenlegi állapotot.
- Új üzletkötés.
2. lépés. Ne feledje, hogy bizonyos célokat különböző módon lehet elérni
Például: ha pénzt szeretne megspórolni, hogy Európába utazzon, hagyja abba a szokást, hogy kávét iszik a kávézókban, és készítse el otthon, hogy megtakarítása tovább növekedjen 100 000 IDR/hét értékben. Egy másik módszer: sütik készítése, majd felajánlása a szomszédoknak vagy munkatársaknak, majd az eredmények mentése a nyaraláshoz.
3. lépés. Határozza meg, hogy az egyik célpont befolyásolja -e a másikat
A pénzügyi célok elérésének egyéb módjainak meghatározása mellett figyelembe kell vennie bizonyos célok hatását is. Például: külföldön szeretne nyaralni, hogy elérjen egy bizonyos életmódot, de ha egyszer belegondol, folytatja tanulmányait idegen nyelv elsajátítása érdekében, és így olcsóbban utazhat. Ezen kívül külföldön is dolgozhat fordítóként vagy vállalkozóként.
4. rész a 6 -ból: Alternatívák értékelése
1. lépés Döntse el, hogyan hajtja végre a pénzügyi tervet
Fontolja meg életkörülményeit, hitbeli értékeit és a gazdaság jelenlegi állapotát.
- Hasonlítsa össze jelenlegi pénzügyi helyzetét a kívánt állapotával (a fenti lépés kategóriája alapján). A különbségek észlelése után összpontosítson bizonyos szempontokra, és készítsen pénzügyi tervet a szükséges erőfeszítések megtételére.
- Döntsön egy praktikus módszerről. A részletes tervek segítenek elérni céljait anélkül, hogy frusztráltnak érezné magát, vagy túlterhelné egy kevésbé konkrét munkaprogram.
2. lépés. Ne feledje, hogy minden lehetőség alternatív költséggel jár
Az opcionális költség az a lehetőség, amelyet fel kell áldoznia a döntés meghozatalához. A külföldi utazásokra való spórolás azzal, hogy feladja a kávévásárlási szokást, időbe, tervekbe és érdekes beszélgetésekbe kerül a kedvenc kávéfőzőjével.
Lépés 3. Kutatás, mint egy tudós, mielőtt döntést hoz
Gyűjtsön össze minél több információt, majd gondosan értékelje az adatokat. Például: ha befektetni szeretne, tanulmányozza a kockázat és a hozam közötti összefüggést. Fontolja meg a kockázati szintet és azt, hogy mennyi bevételt kap, ha a befektetés sikeres. Megéri a bevétel a kockázatot?
4. Lépés: Ismerje fel, hogy a bizonytalanság normális a mindennapi életben
Még ha alapos kutatást is végzett, az életében a paraméterek megváltozhatnak. A lassú gazdasági körülmények általában veszteségeket okoznak. Az új munkahely, amelyről álmodott, személyes és szakmai csalódás is. Tegye a legjobb választást, és ne feledje, hogy szükség esetén módosíthatja döntését.
5. rész a 6. részből: Pénzügyi terv elkészítése és végrehajtása
1. lépés. Emlékezzen a pénzügyi terv végső céljára
Miután kitűzte a célokat, megtalálta az alternatívákat és értékelte azokat, írja le az összes megvalósítási módot. Fontolja meg jelenlegi állapotát, majd állítsa be a legreálisabb célt.
- Számítsa ki jelenlegi nettó értékét. Ha a kötelezettségei egyenlők vagy nagyobbak a jelenlegi nettó vagyonánál, tegyen lépéseket az arány megváltoztatására.
- Ha úgy dönt, hogy növelni szeretné nettó vagyonát, ne felejtse el, hogy az adósság törlesztése jó befektetés. A viszonylag kis adósság kamatköltségei idővel növekedni fognak. Súlyosabb problémák megelőzése azáltal, hogy forrásokat rendel az adósság törlesztéséhez.
2. lépés Határozza meg azt a célt, amelyet elérni szeretne
Találja meg az egyensúlyt a rövid távú, középtávú és hosszú távú célok között, így tervezheti a következő hónapokat és éveket.
- Összpontosítson a növekedési ütem növelésére. Ez meghatározó tényező a cél eléréséhez.
- Légy realista. Az Ön által értékelt stratégiák nem feltétlenül valósulnak meg egyszerre. Ezért válasszon több egymást támogató célt, hogy mindegyiket elérje, és olyan eredményeket adjon, amelyek támogatják más célok megvalósítását.
3. lépés. Készítsen költségvetést a pénzügyi tervben szereplő célok alapján
Miután megtudta a nettó vagyon összegét a forgóeszközök és kötelezettségek összegének kiszámításával, használja ezeket az információkat, hogy készítsen munkatervet az Ön által hozott döntéseknek megfelelően, majd teljes felelősséggel hajtsa végre ezeket a döntéseket. Például: ha úgy döntött, hogy a kávéfogyasztási költségkeretét havi 80 000 Rp -val csökkenti a megtakarítás érdekében, rögzítse ezt a számot a pénzügyi költségvetésében.
Az új állás megszerzéséről szóló döntést általában nehéz beilleszteni a költségvetésbe, de ezt a pénzügyi munkatervben rögzíteni kell referenciaként, amelyet figyelembe kell venni
4. lépés. Fedezze fel annak lehetőségét, hogy pénzügyi tanácsadótól kérjen tanácsot
Még ha saját pénzügyi döntéseit is meg tudja hozni, a pénzügyi tanácsadó semleges személy, így érzelmek nélkül tanácsot adhat.
6. rész: 6: A pénzügyi tervek felülvizsgálata és felülvizsgálata
1. lépés Gondoljon egy pénzügyi tervre munkalapként
A személyes pénzügyi terv elkészítése folyamat, mert a változás bármikor megtörténhet. Néha hozzá kell igazítania terveit a változó környezeti feltételekhez, és új célokat kell kitűznie.
2. lépés: Időnként értékelje a pénzügyi tervet
Ha mindennapi élete nagyon gyorsan megváltozik, például az egyetem alatt, akkor 6 havonta értékelje tervét. Ha élete általában stabilabb, például miután a gyerekek önállóan élnek, évente egyszer végezzen értékelést.
3. lépés. Beszéljen meg egy személyes pénzügyi tervet a partnerével
Ha már elkötelezett egy kapcsolat iránt, akkor ezt a tervezési folyamatot a partnerével kell elvégeznie. Amikor elkötelezi magát, ne feledje, hogy a pénzügyi megbeszéléseknek részét kell képezniük az értékek, célok és e célok elérésének terveinek megvitatásában.
Tippek
- Vásároljon programot a pénzügyi tervek létrehozásának és kezelésének automatizálására.
- Nevelje magát. Olvasson könyveket, újságcikkeket, folyóiratokat és pénzügyi folyóiratokat a pénzügyi helyzetre és a gazdaságra összpontosító weboldalakon. Nézzen híradókat és beszélgessen olyan emberekkel, akik tapasztaltak a személyes pénzügyi tervek készítésében. Minél több pénzügyi témát ért, annál jobbak lesznek a pénzügyi jólétre vonatkozó tervei.
- Kérjen tanácsot egy professzionális pénzügyi tanácsadótól, ha a befektetés legmegfelelőbb módjáról szeretne dönteni.
