Azoknál az embereknél, akik csekket vagy lekötött betétet használnak fizetési műveletekhez, az egyik elsajátítandó készség a csekk vagy megtakarítási számla pénzeszköz -egyenlegének kiszámítása. Így ismerheti a bankban lévő pénzeszközök mennyiségét és azt, hogy mire használják fel. Az üres csekkekkel történő kifizetések megakadályozása mellett következetes költségvetést alkalmazhat, elkerülheti a bírságokat, és észlelhet hibákat a tranzakciók nyilvántartása vagy a bank által felszámított díjak terén.
Lépés
Rész 3 /3: Fogadási és folyósítási tranzakciók rögzítése
1. lépés. Használja a pénztárkönyvet
Ismeri a bank által biztosított füzet funkcióját, amikor megkapja a csekkfüzetet? Ez a füzet hasznos az összes bevétel, költség és egyéb tranzakciónak egy folyószámlán keresztül történő rögzítésére, például betétek, ATM készpénzfelvételek, bankkártyás fizetések, banki díjak és az Ön által kibocsátott csekkek pénzeszközének levonása.
Ha nincs készpénzkönyve a banktól, vásároljon könyvesboltban, vagy készítsen jegyzetfüzetet, HVS -papírt vagy bélelt fóliópapírt
2. lépés. Ismerje meg a bankban lévő pénzeszközök egyenlegét
Az aktuális számlaegyenlegét megtudhatja, ha hozzáfér az online csekkszámlákhoz, tranzakciókat hajt végre az ATM -eknél, és felhívja vagy találkozik a bank ügyfélszolgálatával.
- Írja be az egyenleget a pénztárkönyv első oldalától jobbra lévő mező felső sorába vagy a fóliópapír első sorába, a "Kezdeti egyenleg" felirattal.
- Lehetséges, hogy az aktuális egyenleget nem vonták ki a kiállított, de nem terhelhető csekkekkel és a feldolgozatlan betéti kártyákkal végzett tranzakciókkal. A pontos egyenleg érdekében néhány nappal később ellenőrizze újra a folyószámlát.
3. lépés. Rögzítse az összes banki tranzakciót
Végezzen könyvelést minden alkalommal, amikor a bankon keresztül terhelési (pénzkifizetési) és jóváírási (pénzbefizetési) tranzakciókat hajt végre. A pénztárkönyv jobb oldalán 2 oszlop található, az egyik a terhelési tranzakciókhoz, a másik a hitelügyletekhez. Adja meg a terhelési oszlopban kibocsátott pénzeszközök összegét és a jóváírás oszlopban kapott pénzösszegeket.
- Jegyezze fel az összes kiállított csekket. Ügyeljen arra, hogy mindig jegyezze fel a csekk számát, a csekk kiállításának dátumát, a kedvezményezett nevét (ha a csekket a csekk nevében állítja ki) és a csekk összegét.
- Nyilvántartást vezet a bankon keresztül végrehajtott összes kifizetésről vagy befizetésről. Amikor készpénzt vesz fel pénztárgépen vagy ATM -en, és ATM -kártyával vagy bankkártyával vásárol egy szupermarketben vagy online áruházban, azonnal írja le az összeget. Ha ATM -díjat számítanak fel, írja le a számot is.
- Rögzítse az összes online fizetési műveletet. Ha az online fizetés után megerősítő kódot kap a webhelyről vagy az alkalmazásból, írja be azt a pénztárkönyvbe a kedvezményezett nevétől jobbra.
- Rögzítse a pénzeszközök befizetését a folyószámlára. Feltétlenül rögzítse az összes tranzakciót, amely megváltoztatja a folyószámla egyenlegét!
4. lépés. Adjon meg leírást minden egyes tranzakció rögzítésekor
Ez a lépés segít emlékezni arra, hogy mire használták fel a pénzeszközöket a számlaegyenleg ellenőrzésekor.
Például adjon meg leírásokat: zöldségek, benzin, autófizetés, éttermek stb
5. lépés Szánjon időt egy mérkőzésre, ha a fiókját valaki más is használja
Rendszeresen kommunikálnia kell vele a közös számlán keresztül végrehajtott tranzakciókról, hogy mindketten részletes mutációkat és egyenlegeket rögzíthessenek egymás pénztárkönyveiben.
Ha több fiókja van, hozzon létre külön pénztárkönyvet minden fiókhoz az ellenőrzés megkönnyítése érdekében
2. rész a 3 -ból: A folyó fizetési mérleg egyenlegének kiszámítása
1. lépés Rendszeresen számítsa ki folyószámla egyenlegét
Az egyenleget minden tranzakció végrehajtásakor vagy rendszeresen kiszámíthatja, például havi számlafizetés foglalásakor.
- Ha valaha is kifizetett üres csekket vagy folyószámlahitelet, akkor minden egyes befizetés vagy csekk kiszámításakor ki kell számolnia az egyenleget.
- Csökkentse az egyenleget a csekkszámlákon keresztül végrehajtott összes befizetéssel, például élelmiszerek vásárlásával bankkártyával, készpénzfelvétellel ATM -en keresztül és csekkek kibocsátásával. Ezenkívül le kell vonni a folyószámla egyenlegét, ha elektronikus átutalással fizet.
- Ha van készpénzbetét, banki jóváírás vagy bejövő átutalás, adja hozzá a számlát a folyószámla -egyenleghez.
- Vonja le a terhelési tranzakciókat a hitelügyletekből és a nyitó egyenlegből. Az eredménynek pozitív számnak kell lennie. Írja a záró egyenleget a jobb szélső oszlopba.
2. lépés Párosítsa a csekkszámlákon keresztül végrehajtott tranzakciókat
Minden hónap elején töltsön le egy ellenőrző számlát, hogy összehasonlítsa a pénztárkönyvet a folyószámlával, és megtudja, mely csekkeket terheltek meg.
- Adja hozzá az egyenleget a bank által fizetett kamatbevételhez.
- Vonja le az egyenleget a bank által felszámított díjakkal.
- Párosítsa össze a tranzakciókat a pénztárkönyvben és a számlákat. Győződjön meg arról, hogy a készpénzkönyv záró egyenlege megegyezik a bank által a folyószámlán feltüntetett egyenleggel. Győződjön meg arról, hogy a készpénzkönyvek záró egyenlege nem veszi figyelembe a nem terhelt kifizetéseket és a folyószámlán nem szereplő tranzakciókat.
3. lépés. Javítsa ki a pénztárkönyvben található hibákat
Ha a pénztárkönyv és a folyószámla záróegyenlege eltérő, keresse meg az okot, majd javítsa ki.
- Számolja újra az összeadást és a kivonást. Győződjön meg róla, hogy a helyes számokat tartalmazza, és a kezdő egyenleg kiszámítása óta helyesen számol.
- Keresse meg a nem rögzített tranzakciókat. Elfelejtette rögzíteni a befizetést a szupermarketben történő vásárlás után? Vannak olyan csekkek, amelyeket még nem terheltek le? Rögzíti a tranzakciókat, amelyek a folyószámla dátuma után történnek?
- Vedd ki a folyószámla záró egyenlegét a pénztárkönyv záró egyenlegéből. A különbség megegyezik az egyik ilyen tranzakcióval? Ha ugyanaz, akkor lehet, hogy nem megfelelően rögzítette.
- Ha a különbség páros szám, ossza el a számot 2 -vel. Az osztás eredménye megegyezik a pénztárkönyv egyik tranzakciójával? Ha ugyanazok, akkor lehet, hogy összeadást végzel kivonás helyett, vagy fordítva.
4. lépés. Tudja meg, vannak -e olyan csekkek, amelyeket nem terheltek le
A csekkekkel és egyéb kifizetésekkel kibocsátott pénzeszközöket nem feltétlenül terhelik közvetlenül. Ha gyanítja, hogy a csekket vagy a fizetést nem terhelte meg, vonja le az összeget a folyószámla -egyenlegből, és hasonlítsa össze a pénztári könyv egyenlegével.
Az egyeztetés egyik hatékony módja a tranzakciók rendszeres ellenőrzése és minden terheléses csekk ellenőrzése
Lépés 5. Lépjen kapcsolatba a bankjával, ha azt gyanítja, hogy hibát terheltek a csekkszámlájára
Azonnal hívja fel vagy lépjen kapcsolatba a bank ügyfélszolgálatával, és kérjen felvilágosítást a rossz terhelésről vagy a kötelezettség hiányáról, és beszélje meg a visszatérítési lehetőségeket.
Feltétlenül jelentse a megkérdőjelezhető banki tranzakciókat, még akkor is, ha kiderül, hogy maga vásárlás után elfelejtette rögzíteni, vagy már eldobta a fizetési nyugtát
6. lépés. Fejezze be az egyeztetést
Ha megfelelő záró egyenlege van, húzzon kettős vonalat a készpénzkönyvi záró egyenleg alá. Így azonnal tudja a pénztárkönyv záróegyenlegét az egyeztetés után, ha ki szeretné számítani a folyószámla egyenlegét, vagy újabb egyeztetést szeretne végezni.
Ez a lépés emlékeztetőül is szolgál, ha hiba történt a pénztárkönyvben történő rögzítés során, amikor ki szeretné számítani a folyószámla egyenlegét
Rész 3 /3: A megbékélés fontosságának megértése
1. lépés. Tudja, hogy a bankok képesek és néha hibázik a tranzakciók rögzítésében.
A folyószámla-egyenlegek kézi ellenőrzése régimódinak tűnik ebben a modern korban. Sok pénzügyileg hozzáértő ember azonban rendszeresen ellenőrzi folyószámla -egyenlegét. Tehát ha a bank hibázik, akkor azonnal tudja, és kérheti a javítást.
Figyelmeztetés: ha csak a csekkszámlákra vagy a hitelkártya -tranzakciós jelentésekre támaszkodik annak ellenőrzésére, hogy a folyószámla -mutáció helyes -e vagy sem, akkor nem fogja tudni, hogy a bank hibát követett -e el a tranzakciók rögzítésében, és így kárt okozott Önnek
2. lépés. Pénzt takaríthat meg
A folyószámla és a pénztárkönyv összeegyeztetése után megerősítheti a folyószámlán lévő pénzeszközök összegét. Így létrehozhat egy költségvetést a felesleges kiadások megelőzésére.
Hozzon létre reális költségvetést a pazarlás vagy a hiány elkerülése érdekében, így spórolhat
3. lépés. Kerülje az üres csekkek és bírságok kiadását
Csekk írásakor előfordulhat, hogy nem tudja a folyószámla egyenlegét, mert nem volt ideje megnézni a csekkszámlát. Ezért szüksége van egy pénztárkönyvre annak megállapításához, hogy van -e elegendő pénzeszköz a folyószámláján a csekkek kibocsátásához és annak ellenőrzéséhez.
- Általában a bank bírságot szab ki, ha az ügyfél üres csekket állít ki. Egyes bankok nem számítanak fel büntetést, ha az ügyfél letétet helyez el a csekk kibocsátásának garantálása érdekében. Kérdezze meg a bankot, ha nem ismeri az üres csekkek kibocsátására vonatkozó bírságokra vonatkozó rendelkezéseket.
- Ne feledje, hogy a csekk letétbe helyezésekor a pénzeszközök nem kerülnek közvetlenül a számlájára, mert a könyvelés időt vesz igénybe. Egyes bankok hitelfeltételeket biztosítanak ezekhez az alapokhoz, és több munkanapon keresztül blokkolják a többletet. A hitelnyújtás összegét és a pénzeszközök zárolásának időtartamát az érintett bank határozza meg.
