A legtöbb bank általában megengedi ügyfeleinek, hogy számlát nyissanak és zárjanak, de előfordulhatnak rejtett eljárások a kisbetűvel nyomtatott megállapodásban. A bankszámla bezárásának kihívása az, hogy sok be- és kifizetési szolgáltatás automatikusan fut. Egy másik kérdés a rejtett költségek vagy további problémák lehetősége. Gondosan elő kell készítenie bankszámláját, hogy sikeresen le lehessen zárni, és elkerülje a pénzügyeivel kapcsolatos esetleges problémákat.
Lépés
1. módszer a 3 -ból: Előkészítés a számla bezárása előtt
1. lépés Döntse el a kívánt banki élményt
A legtöbb hagyományos bank rendelkezik online és fizikai szolgáltatási hellyel. Néhány új pénzintézet azonban csak online banki szolgáltatásokat kínál. Szánjon időt a különböző bankok forrásainak és kínálatának tanulmányozására.
- A fizikai épületekben fiókteleppel rendelkező bankok kényelmesebb lehetőséget kínálnak arra, hogy szolgáltatásokat vegyenek igénybe a banki személyzettől, és fizikailag rendelkezzenek a pénz be- és kivételével.
- Az online banki szolgáltatás hatékonyabb lehet, különösen, ha rendelkezik tapasztalattal az online banki szolgáltatások terén, és hozzászokott a különböző pénzügyi folyamatok elektronikus végrehajtásához.
- Fontolja meg a nem hagyományos lehetőségeket, például a szövetkezeteket, a befektetési alapok megtakarításait és az alapkezelői számlákat.
2. lépés. Értékelje pénzügyi szokásait és készpénzigényét
Különös figyelmet fordítson a banki átutalási díjakra, a kamatterhekre és a személyes pénzügyi költségeire, így eldöntheti, hogy melyik pénzintézet a legjobb a pénzügyi menedzsment stílusához.
- Fontolja meg a különböző típusú számlákat, amelyekre szüksége lehet, és hogy a bank kínál -e más előnyöket, például a csekk- és megtakarítási számlák összekapcsolását.
- Ismerje a tranzakciós díjakat és a bank ATM -jének helyét, hogy szükség esetén készpénzt vegyen fel.
- A legtöbb bank megköveteli az új ügyfelektől, hogy bizonyos minimális egyenleget takarítsanak meg, ezért ügyeljen arra, hogy legyen elegendő készpénze.
3. Nyisson számlát egy új pénzintézetnél
Egyes bankok pénzügyi ösztönzőket is kínálnak, amikor az ügyfelek számlát nyitnak, például készpénzes bónuszokat. Az automatikus kifizetéseknek, az automatikus elszámolási nyugtáknak és a számlafizetéseknek teljesen működőképesnek kell lenniük ebben az új pénzintézetben, így elkerülheti a további költségek felmerülését.
- Jegyezze fel fő bankszámlája bankszámlaszámát és átirányítási számát az új banknál.
- Ha lehetséges, férjen hozzá az online banki szolgáltatásokhoz az új bankszámlájával, hogy közvetlen hozzáférést biztosítson banki adataihoz és tranzakcióihoz.
4. lépés. Kérje meg cégét, hogy változtassa meg a számlaszám adatait egy újra
Módosítsa az automatikus elszámolási kedvezményezett számla adatait a szükséges űrlapok kitöltésével minden olyan vállalat vagy ügyfél számára, akik az előző év óta fizettek a munkájáért/szolgáltatásaiért.
- Ha nem rutinszerű kifizetéseket kap automatikus elszámolási folyamaton keresztül egy vállalattól/ügyféltől, akkor játsszon biztonságosan, és kérje meg a vállalatot/ügyfelet, hogy frissítse fiókadatait. A lezárt számlákra kerülő betétek elszámolásához a banknak újra meg kell nyitnia régi számláját.
- Ne felejtse el áthelyezni minden egyéb automatizált tranzakciót, például az automatikus terhelést.
- Módosítsa az elektronikus számlájához (például PayPal) kapcsolódó bankszámlaadatokat, ha használja.
5. lépés: Módosítsa az adatokat, vagy állítsa le a folyamatban lévő kivonásokat a régi fiókjában
Számos bank újranyitja a zárt számlákat, ha elszámolási kérelem van, és általában folyószámlahitel -díjat kell fizetnie, ha az elszámolás akkor történik, amikor a számlaegyenleg üres vagy mínusz.
- Az egészségbiztosítás, a bérleti díjak és egyéb szokásos igények kifizetései általában elszámolási folyamaton mennek keresztül.
- Tekintse át tavalyi bankszámlakivonatát, hogy megállapítsa, milyen automatikus fizetések csökkentik a számlaegyenlegét.
6. lépés Kérje meg régi bankját, hogy távolítsa el a folyamatban lévő banki szolgáltatásokat a régi számláról
Ha nem állítja le ezeket a szolgáltatásokat, akkor különféle automatikus díjakat kell fizetnie, még akkor is, ha lezárta a régi fiókot.
- A személyazonossággal való visszaélés biztosításának, az automatikus adóátutalásnak vagy más egyéb szolgáltatásnak a feltétele és feltétele, hogy ezeket a szolgáltatásokat egyenként le kell mondania.
- Mindig tartsa szem előtt az automatikus pénzátutalásokat, amelyeket végrehajtott, például pénzeszközök átutalását egy külső megtakarítási számlára, nevezetesen a megtakarítási számlájára.
7. lépés. Várjon 30-45 napot, hogy minden automatikus tranzakció új bankszámlára kerüljön
Bármely szervezet, amely automatizált elszámolási szolgáltatást használ, várakozási folyamatot igényel, amely akár 30 napig is eltarthat, és egyesek még tovább is tartanak. A várakozás megmenti Önt a további költségektől, ha elmulasztja az automatizált tranzakciókat.
- Ha bezár egy betétszámlát vagy pénzpiaci számlát, akkor 6 hónaptól 5 éven belül meg kell fizetnie a kifizetési díjat és a számlazárást. Az ilyen számlákon lévő pénzeszközök tartásának időtartama elkötelezettséget igényel, és ha megsértik, elveszíti a megszerzett kamatot és a felszámított díjakat.
- Biztonsági intézkedésként engedjen meg egy kis összeget a régi számláján, hogy kifizesse azokat az ismételt tranzakciókat, amelyeket elfelejt fizetni, vagy a lejárt csekkeket.
2. módszer a 3 -ból: Pénzátutalás
1. lépés: Ellenőrizze a bezárni kívánt fiók egyenlegét
A folyamat megkezdése előtt tudnia kell, hogy mennyi pénz van a számláján. Töltse le és nyomtassa ki a bankszámlakivonatokat online fiókjából.
- Ha úgy gondolja, hogy függőben lévő kifizetése vagy csekkje van, amelyet még nem váltottak be, várjon a havi pénzügyi ciklus végéig, mielőtt ellenőrizné egyenlegét.
- Őrizze meg ezt a dokumentumot nyilvántartásában, ha kérdései vagy problémái vannak a jövőben.
2. lépés: Erősítse meg, hogy át tudja helyezni az alapokat
A tartózkodási helye szerinti pénzügyi hatóság maximális korlátot szabhat arra, hogy havonta pénzt utaljon át megtakarítási számláról vagy pénzpiaci számláról. Bankja is rendelkezhet maximális névleges korláttal az egyes számlatípusokból történő pénzátutalásra vagy pénzkivonásra.
- Hívja a bank ügyfélszolgálati számát az ATM -kártya hátoldalán, hogy megtudja a szabályokat és feltételeket. Az interneten is megkeresheti bankja ügyfélszolgálati számát.
- Az ugyanazon bankszámla közötti pénzátutalások szintén beletartoznak a tranzakció maximális gyakoriságába és névleges korlátjába, ezért kerülje a pénzátutalást a számla bezárása előtt.
3. Lépjen kapcsolatba bankjával, hogy többet megtudjon az alkalmazandó átutalási eljárásokról
Lehet, hogy megtalálhatja ezeket az információkat az interneten, de bölcs dolog ellenőrizni az információkat az ügyfélszolgálat hívásával. Minden banknak más szabályai és követelményei vannak a pénzeszközök számlájáról történő átutalására vonatkozóan, különösen, ha ki szeretné üríteni.
- Egyes bankok, amelyek csak online szolgáltatásokat nyújtanak, díjmentesen engedélyezik az elektronikus átutalást.
- Az áthelyezett pénzösszeg hatással lesz a folyamatra, ezért győződjön meg arról, hogy a megfelelő információkkal rendelkezik a teljes helyzetéről.
4. lépés: Döntse el, hogyan fogja átcsoportosítani pénzeszközeit
Az eljárással kapcsolatos információkért forduljon bankjához, és döntse el, hogy elektronikus úton kell átutalnia a pénzeszközöket, vegye fel a kapcsolatot az ügyfélszolgálattal vagy látogassa meg a bank fiókját. A helyi fiókiroda felkeresése a legmegbízhatóbb lehetőség.
- Ha pénzeszközöket helyez át egy bankfiókba, szüksége lesz a számlaszámára, a bankkódszámára és az útválasztási számra az új fiókhoz. Általában a bankja által átutalt összeg egy százaléka alapján kell fizetnie.
- Feltétlenül vigye magával személyi igazolványát személyazonosságának igazolása érdekében.
5. lépés Kérje meg bankját, hogy csekket állítson ki Ön helyett
Győződjön meg arról, hogy bizonyítani tudja a számláján szereplő összeget, majd kérjen csekket a fiókja egyenlegére. Kérje meg, hogy a bank küldjön egy csekket az otthoni címére, és írja alá a szükséges aláírási megerősítést a biztonság érdekében.
- Sok bank csak erre a célra állít ki pénztári csekket. Ebben az esetben díjat számíthatnak fel a csekk kiállításáért, például 250 000 IDR.
- A fiókból származó személyes csekkek olcsóbbak lehetnek, de a pénztári csekkek gyorsabban válthatók be.
- Egyes bankok átutalási szolgáltatásokat kínálnak átutalási módszerrel, de általában a díjak drágábbak.
- Ha az egyik online bankból a másikba költözik, képesnek kell lennie arra, hogy fizetés nélkül fizesse át a pénzeszközöket elektronikus ellenőrzés nélkül. Előfordulhat azonban, hogy késedelmet szenved a pénz új fiókba történő elküldése.
6. lépés: Erősítse meg, hogy lemondta a régi számlához kapcsolódó összes banki szolgáltatást
Végezze el az utolsó ellenőrzést annak biztosítására, hogy az összes pénzátutalást, kifizetést és automatizált szolgáltatást ténylegesen végrehajtották vagy átutalták.
- Fontolja meg a megerősítés kérését e -mailben vagy levélben a banki pénztártól vagy az ügyfélszolgálattól.
- Ha bankja csak online szolgáltatásokat nyújt, ellenőrizze fiókja adatait.
Lépés 7. Tegye a csekket az új fiókba
Amikor a pénz megérkezik, fontos, hogy közvetlen hozzáféréssel rendelkezzen hozzájuk. Legyen nagyon óvatos az új számlájával, és győződjön meg róla, hogy ellenőrizte az interneten, vagy hívja az új bank ügyfélszolgálati osztályát, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a pénze a számlán van, és használható -e.
3 /3 -as módszer: Számla bezárása
1. lépés: Ellenőrizze régi fiókját, hogy üres -e
Ha nincs pénz, akkor bezárhatja fiókját. Ehhez minden számlatulajdonos jóváhagyására van szükség, ezért kérjen meg bárkit a számlatulajdonosok listájáról, hogy menjen veled a bank fiókhivatalába, vagy kérje meg telefonos jóváhagyását.
- Használja az online banki szolgáltatásokat, vagy lépjen kapcsolatba az ügyfélszolgálattal, hogy ellenőrizze számlaegyenlegét.
- Ha az utolsó kifizetés „Függőben” feliratú, jegyezze fel a tranzakció dátumát, majd ellenőrizze újra.
2. lépés: Ismerje meg a bankszámla zárásának folyamatát
Mivel a bankoknak eltérő feltételeik és folyamataik vannak, szánjon időt arra, hogy megértse felelősségét, hogy elkerülje a szükségtelen problémákat.
- A legtöbb bank nem engedélyezi az online számlazárást, ezért készüljön fel az ügyfélszolgálat hívására vagy a helyi fiókjához.
- Néhány bank megköveteli egy speciális űrlap vagy levél kitöltését, amelyet közjegyzőnek kell aláírnia.
3. lépés. Kérjen igazolást arról, hogy fiókját bezárták
Hivatalos levelet kell kapnia, amely jelzi, hogy fiókját bezárták, de a legjobb, ha kifejezetten kéri. Ez a levél 5-10 munkanapon belül megérkezik.
- Ha nem szünteti meg a pénzeszközöket az egyenlegéről a fiókja bezárása előtt, akkor meg kell kapnia egy csekket is a fiókja fennmaradó egyenlegéről.
- Forduljon bankjához, ha 5-10 munkanapon belül nem kapja meg a számlazáró dokumentumot. Ha ez a levél nem érkezett meg, akkor probléma lehet a fiókjával, és még mindig nincs lezárva.
4. lépés. Vágja le és semmisítse meg az előző fiókjához tartozó összes betéti kártyát, számlakönyvet vagy csekkfüzetet
Mindezen hozzáférések eltávolítása segít elkerülni a véletlen használatot vagy az esetleges csalásokat.
5. lépés Vigyázzon két fiókjára a következő 30 napban
Győződjön meg arról, hogy az automatikus elszámolás, számlafizetés, egyéb hitel- és terhelési tranzakciók mostantól beérkeznek az új fiókjába. A rendszerint előforduló hibák miatt a fiók bezárása késleltetni fogja a szükséges időpontot.
Figyelem
- Ne feledje, hogy minden bank más űrlap kitöltését igényli a számla bezárásának feltételeként. Hívja fel a bank ügyfélszolgálati osztályát, és kérdezze meg, hogy bezárhatja -e a számlát online, postai úton, telefonon, vagy személyesen kell -e bejönnie a bankba.
- Ne zárja be újonnan megnyitott fiókját, mielőtt a kezdeti 90 nap letelt. Sok bank 250 000 IDR-500 000 IDR díjat számít fel az újonnan megnyitott számla bezárásáért (nem az első 3 hónap után). Egyes bankok akkor is felszámítják ezt a díjat, ha a fiókja 180 napnál fiatalabb.
- Nem minden bank zár be automatikusan üres számlát, ezért minden pénzeszköz átutalása után kövesse a számlazárási eljárást.
